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借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款 违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款 借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类 借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本复息 借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款
停止发放新贷款或未使用的贷款 宣布已发放的贷款提前收回 安装合同约定加收罚息 其他信贷制裁措施
信贷柜员使用“贷款开户”开户、柜面柜员使用“贷款发放” 授信贷款，发放前还必须对信贷信息的授信额度或小额授信额度进行维护 担保贷款，发放前还必须对担保品进行维护或入库。 信贷部门和客户签订借款合同和借款借据，信贷柜员进行贷款开户
不准以贷谋私、不准以贷收息(贷) 不准发放假冒贷款、不准化整为零发放贷款 不准对有不良信用的客户发放贷款 不准违反程序办理贷款、票据、抵债资产等信贷业务 不准账外吸收存款、发放贷款、不准越权办理信贷业务
当日或隔日发现贷款发放后可进行维护的要素有误，如贷款利率、还款日、自动扣款标识等，则直接操作“[017050]贷款账户的维护“交易对相关要素进行修改 当天发现申请金额/核准金额与借据金额不符或到期日输入有误，或隔日发现发放金额有误，但在一个结息周期内且未发生金融交易的可以通过对应的冲正交易进行冲正，再通过“[017050]贷款账户的维护“交易对申请金额或到期日进行修改，修改后再放款 如隔日发现发放金额有误，但跨结息周期或在一个结息周期但发生了金融交易的，则只能通过对应的调整处理 如隔日发现发放到期日输入有误的，经过有权部门审批后，可通过“[012410]贷款取消“交易对贷款到期日（期限）进行重整，即时做缩短或延长贷款期限的特殊处理
申请资料录入 贷款发放 修改、查询、删除 提交审批
当日或隔日发现贷款发放后可进行维护的要素有误，如贷款利率、还款日、自动扣款标识等，则直接操作“[017050]贷款账户的维护“交易对相关要素进行修改。 当天发现申请金额/核准金额与借据金额不符或到期日输入有误，或隔日发现发放金额有误，但在一个结息周期内且未发生金融交易的可以通过对应的冲正交易进行冲正，再通过“[017050]贷款账户的维护“交易对申请金额或到期日进行修改，修改后再放款。 如隔日发现发放金额有误，但跨结息周期或在一个结息周期但发生了金融交易的，则只能通过对应的调整处理。 如隔日发现发放到期日输入有误的，经过有权部门审批后，可通过“[017050]贷款账户的维护“交易对贷款到期日（期限）进行重整，即时做缩短或延长贷款期限的特殊处理。
贷款审批阶段 信贷合同签订阶段 信用发放前 发放信用
对公信贷审批部门，业务部门 业务部门，业务部门 业务部门，对公信贷审批部门 对公信贷审批部门，对公信贷审批
一份专夹保管，一份加盖业务专用章后交信贷部门 一份随传票装订，一份加盖业务专用章后交信贷部门 一份随传票装订，一份加盖业务办讫章后交信贷部门 一份专夹保管，一份加盖业务办讫章后交信贷部门
信贷部门提供《贷款发放通知单》（一式两份） 借款凭证（若为委托贷款，提供委托贷款业务凭证）（一式五联） 补贴贷款需另提供补贴合作协议和补贴合作协议复印件 受托支付贷款另提供《委托支付通知单》
专夹保管 随传票装订 加盖业务专用章后交信贷部门 加盖业务办讫章后交信贷部门
《贷款发放通知单》 借款凭证（若为委托贷款，提供委托贷款业务凭证）（一式五联） 补贴贷款需另提供补贴合作协议和补贴合作协议复印件； 受托支付贷款另提供《委托支付通知单》。
每日营业终了，会计人员打印自助贷款发放、还款清单、交易凭证作为传票保管。 将其中一联交易凭证送信贷部门，作为信贷档案保管。 将另一联交易凭证交会计部门，代替借款借据。 在月度、季度结息日的次日，打印交易凭证及还款清单。
湘公网安备 43130202000226号