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零售信贷风险监控方式包括非现场监控和现场检查两种。 零售信贷风险监控以现场监控为主，非现场检查为辅。 非现场监控为现场检查确定检查重点。 现场检查为非现场监控反馈核查信息和资料。
监测分析信贷风险 审核发布风险信息 处置反馈信贷风险 评价风险处置结果
识别风险→预警风险→控制风险→跟踪风险 预警风险→识别风险→跟踪风险→控制风险 识别风险→预警风险→跟踪风险→控制风险 识别风险→跟踪风险→预警风险→控制风险
财务会计部 信贷管理部 资产负债管理部 内控合规与法律事务部
红色预警信号 橙色预警信号 黄色预警信号 蓝色预警信号
采取清收退出政策，存量信用原则上只收不放。 采取主动退出政策，存量信用（不含低风险）原则上收多放少。 采取风险观察政策，风险观察期内原则上不得对其增加信用（不含低风险）。 加强贷后管理，密切观察风险变化情况。
CM2006预警指标 信贷监测分析指标 各项财务指标
发现揭示信贷风险——预警发布风险信号——风险评价和总结——风险处置反馈情况跟踪督导 发现揭示信贷风险——预警发布风险信号——风险处置反馈情况跟踪督导——风险评价和总结 发现揭示信贷风险——风险处置反馈情况跟踪督导——风险评价和总结——预警发布风险信号 发现揭示信贷风险——风险评价和总结——预警发布风险信号——风险处置反馈情况跟踪督导
以最低级别为准处理 以红色级别为准处理 以黄色级别为准处理 按最高级别为准处理
制定信贷风险监控标准和流程 监测分析信贷风险，审核发布风险信号，实施风险控制，评价处置结果 总结报告辖内信贷风险及监控情况 考核下级行信贷风险监控工作
识别风险→预警风险→控制风险→跟踪风险 识别风险→跟踪风险→预警风险→控制风险 识别风险→预警风险→跟踪风险→控制风险 预警风险→识别风险→跟踪风险→控制风险
信贷风险提示函 信贷风险信号报告单 信贷风险监控报告单 信贷风险监控专报
风险处置不力，未达到处置要求 风险信用虽未全额收回，但经过采取相关措施已消除风险预警所涉及的风险信号 已经通过预警监控系统回复风险形成原因，但未落实处置方案 处置方案落实，但涉及的风险未予化解或发生演变的
监测分析信贷风险 审核发布风险信息 处置风险和反馈结果 评价处置结果及风险状况
湘公网安备 43130202000226号