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是个人理财业务中的一类 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 分为私人银行业务和理财计划
金融理财师必须与客户讨论理财规划报告 金融理财师应告知客户在选择理财方案时需考虑关于未来个人状况和经济环境的假设等因素 金融理财师需要向客户进行解释，并说服客户由其执行该理财方案 客户与金融理财师应共同决定哪些服务项目由金融理财师提供并明确责任
客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
金融理财师应 当及时以书面形式__与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包括:金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件。 在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户__可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系。 在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料。 当金融理财师的资 格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户。
风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素 客户往往需要金融理财师的专业指导与评估 风险承受能力的评估是为了让客户接受金融理财师的意见 金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策
理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 理财师是正确的投资理念的重要宣导者 理财师是理财风险的揭示者 理财师是客户声音的反馈者 理财师是理财行业的监督者
分析客户的投资组合 根据对客户财务状况及期望目标的了解初步拟定客户的投资目标 分析客户的投资方向是否明确 根据各种不同的目标，分别确定实现各个目标所需要的投资资金的数额和投资时间
风险承受能力评估的主要目的是获取最大收益 可接受的风险水平由金融理财师来决定 对于错误的风险承受能力，金融理财师可以帮助客户更正 金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策
客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
在向客户提交个人理财规划方案后，金融理财师必须协助客户执行该方案。 如果客户委托金融理财师执行该方案，应明确划分金融理财师与客户在方案执行过程中的责任并达成协议。 为了更好的为客户服务，金融理财师可与其他人员共享客户信息。 金融理财师只能在自己服务的金融机构提供的各种金融产品和服务中，帮助客户选择和配置合适、可靠的产品和服务。
在向客户提交个人理财规划方案后，金融理财师必须协助客户执行该方案。 如果客户委托金融理财师执行该方案，应明确划分金融理财师与客户在方案执行过程中的责任并达成协议。 为了更好的为客户服务，金融理财师可与其他人员共享客户信息。 金融理财师只能在自己服务的金融机构提供的各种金融产品和服务中，帮助客户选择和配置合适、可靠的产品和服务。
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