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借款人有未正常还款记录或连续违约期数在2次（含）以下，但属偶然因素的，仍属于正常类贷款 借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的，属关注类贷款 借款人的正常收入已不能保证及时全额归还贷款本息，只能通过出售、变卖资产、对外借款或处臵抵押物等才能归还全部贷款本息的，则是次级类贷款 借款人连续违约期数达7次（含）以上的，应为可疑类贷款
借款人已偿还贷款占未偿还贷款的比率 借款已偿还贷款占全部贷款的比率 借款人月偿还额占其家庭月收入的比率 借款人年偿还额占其家庭年收入的比率
偿还贷款本息的能力 本地户口 工作能力 偿还贷款利息的能力
只要借款人能还本付息，该笔贷款就应该被划分为正常贷款 对于已经按规定程序核销的不良贷款，应严格执行"账销案销" 若借款人发生了未正常还款的情况，该笔贷款一定不能被划分为正常贷款 借款人的正常收入已不能保证及时,全额偿还贷款本息的贷款的最高级别为次级
个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款 个人住房贷款期限一般最长不超过30年 贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式；贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息 等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法 等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐月递减而递减，还款额逐月递减，因此又称为递减法
偿还贷款利息的能力 当地户口及居所 一定工作能力 偿还贷款本息的能力
借款人已偿还贷款占未偿还贷款的比率 借款人已偿还贷款占全部贷款的比率 借款人月偿还额占其家庭月收入的比率 借款人年偿还额占其家庭年收入的比率
公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款 公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行 公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法 贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法 目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种方式
正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时,全额偿还的不良因素 关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时,全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成 可疑贷款：贷款人已要求借款人及有关责任人履行保证,保险责任，处置抵质押物，但仍预计贷款将发生一定损失，损失金额尚不能确定 次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时,全额偿还贷款本息，需要通过对保证人履行保证责任或处置抵（质）押物才能全部归还贷款本息
具有偿还贷款本息的能力 原则上以所购住房设定抵押担保 信用状况良好 有不低于最低规定比例的首付款证明
个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款 个人住房贷款期限一般最长不超过30年 贷款期限在1年以下(含1年)的，采用利随本清的还款方式。贷款期限在1年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息 等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法 等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐月递减而递减，还款额逐月递减，因此又称为递减法
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