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慎选投资标的，分散风险 评估开源渠道，提供建议 分析支出及储蓄目标，制定收入预算 根据收入及储蓄目标，制定支出预算
金融理财师必须与客户讨论理财规划报告 金融理财师应告知客户在选择理财方案时需考虑关于未来个人状况和经济环境的假设等因素 金融理财师需要向客户进行解释，并说服客户由其执行该理财方案 客户与金融理财师应共同决定哪些服务项目由金融理财师提供并明确责任
慎选投资标的，分散风险 评估开源渠道，提供建议 分析支出及储蓄目标，制定收入预算 根据收入及储蓄目标，制定支出预算
尽量对比较确定的收入项目进行预测 对收入的增长率抱积极态度 对收入的增长率抱谨慎态度 关注收入现金流入的时间点 关注收入现金流入的时间段
慎选投资标的，分散风险 评估开源渠道，提供建议 分析支出及储蓄目标，制定收入预算 根据收入及储蓄目标，制定支出预算
理财师同时问客户提供了税务、债务管理等方面的规 客户女儿出生，理财师整理财规划方案 理财师为客户制定养老及财富传承方案 理财师向客户推荐了一个封闭期5年的理财产品
金融理财师应 当采取任何可能的途径，获取客户收入来源，个人债务及个人生活状况的相关信息和文件: 在完成个人理财规划方案之前，金融理财师应当评估客户的财务状况，并依照客户现有资源，对实现客户目标和需求的可能性进行预测; 在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财规划方案，以实现客户的既定目标。 在向客户提供方案时，若发现有未__过的利益冲突，金融理财师必须立即__这些利益冲突及其对方案的影响。
慎选投资标的，分散风险 评估开源节流，提供建议 分析支出及储蓄目标，制定收入预算 根据收入及储蓄目标，制定支出预算
尽量对比较确定的收入项目进行预测 尽量囊括所有的收入项目 对收入的增长率抱谨慎态度 关注收入现金流入的时间点 关注收入现金流入的来源
(3) (4) (1) (4) (2) (3) (1) (2) (3) (4)
I.II.III.I.V II.III.IV.V I.III.V I.III
尽量对比较确定的支出项目进行预测 不顾一切的追求最大利益 尽量对比较确定的收入项目进行预测 关注支出现金流出的时间点
在个人理财规 划方案制定后，金融理财师不应将该理财规划方案和客户原来的理财方案作比较，以保持该个人理财规划方案的独立性。 金融理财师在向客户展示其个人理财规划时， 应当尽可能地以个人的观点作为事实来引导客户。 在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财规划方案，以实现客户的既定目标。方案可以是一个单独执行方案，也可以是若干个执行方案的组合。 个人理财规划报告必须使金融理财师和客户的利益和目标相-致。
理财师首先应具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例 对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注 任何客户都应该努力保持正的净现金流量 理财师应关注于减少客户家庭的债务负担 理财师应着重关注家庭的资金配置合理性
尽量对比较确定的支出项目进行预测 不顾一切的追求最大利益 尽量对比较确定的收入项目进行预测 关注支出现金流入的时间点
在向客户提交个人理财规划方案后，金融理财师必须协助客户执行该方案。 如果客户委托金融理财师执行该方案，应明确划分金融理财师与客户在方案执行过程中的责任并达成协议。 为了更好的为客户服务，金融理财师可与其他人员共享客户信息。 金融理财师只能在自己服务的金融机构提供的各种金融产品和服务中，帮助客户选择和配置合适、可靠的产品和服务。
尽量对比较确定的收入项目进行预测 对收入的增长率抱谨慎态度 关注收入现金流入的时间点 关注收入现金流入的来源 可以假设没有相关增长率
在向客户提交个人理财规划方案后，金融理财师必须协助客户执行该方案。 如果客户委托金融理财师执行该方案，应明确划分金融理财师与客户在方案执行过程中的责任并达成协议。 为了更好的为客户服务，金融理财师可与其他人员共享客户信息。 金融理财师只能在自己服务的金融机构提供的各种金融产品和服务中，帮助客户选择和配置合适、可靠的产品和服务。
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