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商业银行应设立独立的授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求 商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查可采取现场或非现场的方式进行 商业银行遵循重要性原则，只对授信业务流程中的大额授信进行尽职调查 商业银行对授信工作尽职调查人员发现的问题，经过确认的程序，应责成相关授信工作人员及时进行纠正 授信出现问题，对勤勉尽职的授信工作人员可以免除相关责任
商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信 商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰 对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任 商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位
开户行负责评级基础资料的收集、整理、系统录入、授信发起和日常监测，并对授信业务资料的真实性、完整性负责 二级行客户部门直至有权审批行客户部门根据下级行上报的材料负责授信业务资料真实性、完整性审核 有权审批行信贷管理部门负责授信业务资料及操作程序的合规性审查，以及辖区内分支机构授信工作的监督检查 有权审批行贷款审查委员会负责授信业务的审议有权审批行行长或其授权人负责客户信用等级的最终审定
合法性原则 诚实信用原则 统一授信原则 统一授权原则
统一授信原则 诚实信用原则 合法性原则 统一授权原则
按照有关桂东把好项目和借款人准入关，对授信项目进行深入调查，收集相关资料和数据； 按规定报送授信项目材料给相关部门审批，协调各部门的工作； 在放款环节进行的独立审核工作，包括授信合同审核和逐笔提款审核； 负责督促借款人落实贷款收回、还息等手续。
合法性原则 诚实信用原则 统一授信原则 统一授权原则
合法性原则 诚实信用原则 统一授信原则 统一授权原则
受理客户的授信申请 组织调查 审核并作出申报决策 审批额度
合法性原则 诚实信用原则 统一授信原则 统一授权原则
对授信业务资料的真实性和完整性负责 在发起流程前检查录入报表的一致性、授信客户类型选择的准确性 确认基本资料及各项信息录入的完整性 授信程序的合规性
审核农合机构内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性 核准放款前提条件 做好贷款的收回工作 参与授信业务的监测、检查与管理工作
商业银行应设立独立的授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求 商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查可采取现场或非现场的方式进行 商业银行遵循重要性原则，只对授信业务流程中的大额授信进行尽职调查 商业银行对授信工作尽职调查人员发现的问题，经过确认的程序，应责成相关授信工作人员及时进行纠正 授信出现问题时，对勤勉尽职的授信工作人员可视情况免除相关责任
押品评估 分类审批 授信业务责任认定 额度授信 计提减值准备
商业银行应设立独立的授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求 商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查可采取现场或非现场的方式进行 商业银行遵循重要性原则，只对授信业务流程中的大额授信进行尽职调查 商业银行对授信工作尽职调查人员发现的’问题，经过确认的程序，应责成相关授信工作人员及时进行纠正
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