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对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序 保证报批贷款的主要风险点及其风险防范措施合规有效 对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等 对借款人的信用记录进行考察与核实
该笔贷款是否经有权审批人审批同意； 借款凭证上的借款人，借款种类，借款用途，借款金额，借款日期，到期日，利率，借款凭证编号，合同编号等要素及凭证签章是否齐全，是否符合要求； 法人贷款发放通知单上的借款人，借款凭证编号，还款方式，计息方式，贷款正常执行利率，贷款超期执行利率，利率类别，自动扣收本金方式，还款结算账号，转入结算账号等要素填列齐全，并与借款凭证核对一致，同时应检查账户户名与借款人名称是否一致。 借款合同
借款人名称、借款金额、还款日期、借款利率等内容要与信贷业务合同的内容一致 借款日期要在信贷业务合同生效日期之后 大、小写金额必须一致 签章应与信贷业务合同的签章一致
信贷管理部门（岗） 客户部门（岗） 会计部门 审计部门
对公信贷审批部门，业务部门 业务部门，业务部门 业务部门，对公信贷审批部门 对公信贷审批部门，对公信贷审批
业务公章 信贷合同专用章 有权审批人签章 借款人签章
对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料
贷款的直接用途 借款人的借款资格条件 借款人的信用承受能 借款人的发展前景 贷款保证人的情况
商务部信贷登记咨询 银行信贷登记咨询 国家信贷登记咨询 工商局信贷咨询
经有权审批人审批同意的，借款人应提供在农业银行开立的用于还款的银行卡／折。经营行与借款人签订《个人购房担保借款合同》，并按规定由合同审查员进行规范性审查和／或法律审查 借款人协助经营行办理抵押登记手续，房屋他项权利证书应由经营行调查人员亲自领取 经营行按照有关规定填制借款凭证、办理信贷业务发放手续。置换式贷款应依据借贷双方在借款合同中的约定，直接划入借款人的收款账户 贷款划入债权人收款账户后，借款人与其债权人应向经营行提交前期购房债务已经结清的书面证明
对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料，重新履行审核、审批程序 对需补充材料的,贷前调查人应按要求及时补充材料，可以简化手续，不必重新审核 有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件后办理
湘公网安备 43130202000226号