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建立风险调查表 判断风险权重 确定每个风险发生概率 组织调查实施
按客户利润贡献度分类是最优的分类方法 按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法 通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略 客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等
通常认为，火灾概率是火灾风险与火灾后果的综合度量 通常认为，火灾风险是火灾概率与火灾后果的综合度量 通常认为，火灾后果是火灾风险与火灾概率的综合度查 以上说法均不正确
按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能 在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定普通准备金的方法略微复杂，但更为合理 在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低 按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可能
敏感度系数高，表示项目效益对该不确定因素敏感程度高 敏感度系数对判断各不确定因素对项目效益的相对影响仍有一定作用 在一定的基准收益率下，临界点越低，说明该不确定因素对项目效益指标影响越小 计算敏感度系数的目的是判断各不确定因素敏感度系数的相对大小
β系数可以为负数 某股票的β值反映该股票收益率变动与整个股票市场收益率变动之间的相关程度 投资组合的β系数一定会比组合中任一单项证券的β系数低 β系数反映的是证券的系统风险
单项资产的β系数＝协方差/市场组合收益率的标准差 当β系数为负数时，表明这类资产收益与市场平均收益的变化方向相反 所有资产的β系数都是大于0的，它们收益率的变化方向与市场平均收益率的变化方向一致 证券资产组合的β系数是所有单项资产β系数的加权平均数，权数为各种资产在证券资产组合中所占的价值比例 市场组合中的系统风险已经被消除，所以市场组合的风险就是非系统风险
敏感度系数高表示项目效益对该不确定因素敏感程度高 敏感度系数在判断各不确定因素对项目效益的相对影响有一定作用 在一定的基准收益率下临界点越低说明该不确定因素对项目效益指标影响越小 计算敏感度系数的目的是判断各不确定因素敏感度系数的相对大小
在总杠杆系数一定的情况下，经营杠杆系数与财务杠杆系数此消彼长 在其他因素不变的情况下，总杠杆系数越大，公司风险越大 总杠杆系数越大，企业经营风险越大 总杠杆系数越大，销售量的变动所引起的每股收益的变动越大
按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能 在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定普通准备金的方法略微复杂，但更为合理 在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低 按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可能
标准差度量的是投资组合的非系统风险 投资组合的贝塔系数等于被组合各证券贝塔系数的加权平均值 投资组合的标准差等于被组合各证券标准差的加权平均值 贝塔系数度量的是投资组合的系统风险
股票组合的β系数反映股票投资组合相对于市场组合的变异程度 股票组合的β系数是构成组合的个股β系数的加权平均数 股票的β系数衡量个别股票的系统风险 股票的β系数衡量个别股票的非系统风险
β系数是衡量系统风险的指标 其他因素相同的情况下，周期性公司的β系数高于非周期性公司 若公司风险特征无重大变化，可以采用5年或更长的样本期间长度来计算β系数 系统风险由综合因素导致，可通过多样化投资予以分散
敏感度系数高，表示项目效益对该不确定因素敏感程度高 敏感度系数在判断各不确定因素对项目效益的相对影响仍有一定作用 在一定的基准收益率下，临界点越低，说明该不确定因素对项目效益指标影响越小 计算敏感度系数的目的是判断各不确定因素敏感度系数的相对大小
贷款期限越长，期限系数值越小 企业信用等级越高，信用等级系数值越低 项目风险越大，风险等级系数值越大 用商品房抵押与用其他房屋和建筑物抵押相比，贷款方式系数值较低
敏感度系数高，表示项目效益对该不确定因素敏感程度高 敏感度系数在判断各不确定因素对项目效益的相对影响仍有一定作用 在一定的基准收益率下，临界点越低，说明该不确定因素对项目效益指标影响越小 计算敏感度系数的目的判断各不确定因素敏感度系数的相对大小
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