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个人客户申请办理基金业务，原则上需本人亲自办理，不得由他人代理。 如遇客户因丧失民事行为能力可通过公证后由继承人办理，办理时严格审核公证书及继承人有效身份证件，并留存相关证明材料。 如遇特殊群体客户无法亲自本人前来办理的，按照我行特殊客户群体服务的规定执行，需银行双人上门调查等方式核实客户有关情况后由授权代理人办理，授权代理业务需被代理人出具授权委托书，办理时，要审核代理人和被代理人的有效身份证件，并留存授权委托书等相关证明材料。 无民事行为能力人，可根据相关监护文件，由监护人代理办理，视同本人办理，办理时审核监护关系证明、监护人和被代理人的有效身份证件，并留存相关证明材料。
销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还敖的 .银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的。银行应深入调查 销户时.无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的 .都只审核法人代表身份证明文件的真实性 销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清 销户后。银行应按规定将客户销户资料归档保存
电子银行注册及信息变更、个人挂失处理、密码重臵等必须由本人办理的业务， 按照有关规定，我行应认真审核存款人身份和账户资料的真实性、完整性和合法性 ，特殊情况下，可由客户经理、上门服务人员及其他内部人员代客户办理各类账户的开立、变更和撤销业务 代理人办理电子银行注册及信息变更、个人挂失处理、密码重臵等业务时，须出示本人和被代理人有效身份证件 我行派驻柜台可以办理各类对公账户的开立、变更和撤消业务
单笔5万元（不含） 单笔5万元（含） 累计5万元（含） 累计5万元（不含）
销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查 销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性 销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清 销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存
经办人员应严格审核申请人的身份证件 委托他人办理的，还应审核代理人身份证件是否真实有效 可以由营业网点人员代理客户办理资信证明相关业务 经办人员应严格审核凭证是否真实有效
暂停为其办理业务 在一定时期内限制或拒绝为其办理某类或所有外汇业务 采取强化审查措施仍未能排除风险提示特征的， 应审慎为客户办理外汇业务 纳入银行内部的关注客户名单
销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况，对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查。 销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性。 销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清。 销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存
严禁他人代为办理。 年满15周岁 年满18周岁 由客户本人办理 业务变更可以由代理人凭身份证办理
审核客户的电话银行签约信息是否修改 审核客户提交的签约账号是否存在通过电话银行进行转账或汇款的记录 若为对公客户打印回单或发票的，需审核办理人是否为对公客户的法人代表或有权人 审核银行卡是否已关联其他贷款账户 审核账户状态是否正常
客户申请开通通存通兑业务时，可以委托他人办理 客户可以委托他人办理通存通兑业务，委托他人代理的，除出具存折（卡）、储户有效身份证件外，应同时提交代理人有效身份证件 客户办理现金通兑业务时，应符合现金管理规定 通存通兑业务功能一经开通，在账户注销前，不得取消该项功能
应当通过联网核查系统审核客户有效身份证件。 必要时，审核其他身份证明文件。 在取款凭证背面填写姓名、证件类型、证件号码、联系方式等基本信息。 代理他人办理业务的，应通过联网核查系统审核代理人有效身份证件，并在取款凭证背面留存代理人和被代理人基本信息。
审核客户是否提供“挂失业务申请书“客户联 审核客户是否法人代表/负责人持有效身份__理，委托代理人办理是否出具授权书和代理人有效身份证件 审核未成年人办理是否由监护人陪同办理，并提交监护关系证件及有效身份证件 审核授权书及复印件是否加盖公章
法人代表的授权书 法人代表的身份证明文件 代理人身份证明文件 自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可。
联系被代理人进行核实，核实无误后方可办理业务。 若代理人代理他人在银行开立账户较为频繁的，则应审核代理业务的合理性、必要性，无合理性的应拒绝办理。 对于关注客户，银行原则上应拒绝办理代理业务，必须本人办理。 对于关注客户，银行原则上可以办理代理业务。
银行应审核对公客户和经办人的身份证明文件 银行应审核对公客户给经办人的授权书 经办人出示身份证的，网点经办人员应核对身份证照片与来人是否相符，相符即可判断身份证真实 银行应登记授权经办人的姓名或者名称、联系方式、身份证明文件的种类和号码
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