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综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务 在综合理财服务活动中，客户授权用户代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和管理 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
应建立起以服务为中心,客户至上的运营模式 相比商业银行，可以为投资者提供个性化的服务 面向股票及债券市场，面对的客户主要是股票投资人 应以持续销售为主，保证基金代销业务的持续健康发展
综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
在基金管理过程中发生的费用直接从基金财产中列支 基金管理费可从基金财产中列支 基金转换费可从基金财产中列支 销售服务费可从基金财产中列支
综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
可以通过人员推销、广告促销、营业推广、公共关系等进行促销 基金销售服务费目前只有货币市场基金可以从基金资产列支，费率大约为0.5% 基金管理公司可以进行直销 专业投资人员可以为客户提供个性化理财服务
自动传真、电子信箱特别适合用于传递行文较长的信息资料 通过互联网，投资者可以随时随地获得服务 电话服务中心通常以计算机软、硬件设备为基础，并开辟人工坐席与语音系统 讲座、推介会和座谈会的参与者较多，不能为投资者提供面对面交流的机会
基金各销售渠道针对不同的客户，不存在冲突和竞争 国有商业银行主要是为基金的销售提供了完善的硬件设施和客户群 相对商业银行，券商网点拥有更多的专业投资咨询人员，可以为投资者提供个性化的服务 基金管理公司通过建立具备专业素质的直销队伍，为大型的投资机构、一般企业及个人等提供专业化服务
可以通过人员推销、广告促销、营业推广、公共关系等进行促销 基金销售服务费目前只有货币市场基金可以从基金资产列支，费率大约为0.5％ 基金管理公司可以进行直销 专业投资人员可以为客户提供个性化理财服务
基金管理人与基金销售机构应在基金销售协议及其补充协议中约定双方在申购(认购)费、赎回费、销售服务费等销售费用上的分成比例 基金管理人与基金销售机构应就各自实际取得的销售费用确认基金销售收入，如实核算、记账，依法纳税 基金销售机构销售基金管理人的基金产品前，应由总部与基金管理人签订销售协议，约定支付报酬的比例和方式 为了保护商业秘密，基金销售机构可以私下对不同投资者适用不同的销售费率
综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户供应的一种特性化、综合化服务 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户依据合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行依据约定方式担当 在综合理财服务活动中，商业银行不行以向目标客户群销售理财支配
基金份额可以在证券交易所交易 封闭式基金是根据基金运作方式的不同的分类 封闭式基金份额在合同期限内固定不变 基金份额持有人可以申购赎回
为特定客户开发软件的收费，根据开发的完工进度确认收入 采取预收款方式销售商品的，在发出商品时确认收入 提供初始及后续服务的特许权费，在提供服务时确认收入 采用分期收款方式销售商品的，根据实际收款日期确认收入
申购费用模式上，客户可选择前端收费模式或后端收费模式 定期定额投资计划在成熟市场应用较为普遍 交易方式上，客户可采用电话委托,ATM,网上委托等 红利再投资很少被我国的基金管理公司所采用
规范性要求销售机构在提供服务时必须要遵守法规规定和业务规则，还要积极开展投资者教育活动，向客户做好规则解释和风险揭示的工作 专业性要求服务人员深入掌握各类基金产品的专业基本知识 时效性要求销售机构保持长时间、持续的服务，提高客户的效率 持续性是指基金销售的一些客户服务内容具有一定的时效，必须持续联系客户
过分的产品导向 给销售人员压力，并导致销售人员的快速脱落 给客户的购买压力 过于关注老业务和过度的客户服务
媒体应用 互联网应用 讲座、推介会和座谈会 “一对一”专人服务
基金各销售渠道针对不同的客户，不存在冲突和竞争 国有商业银行主要是为基金的销售提供了完善的硬件设施和客户群 基金管理公司通过建立具备专业素质的直销队伍，为大型的投资机构、一般企业及个人等提供专业化服务 相比商业银行，券商网点拥有更多的专业投资咨询人员，可以为投资者提供个性化的服务
客户投诉因为客户的无理要求过多 客户投诉的原因是客户没有得到预期的服务，即使销售机构提供了良好的服务、对基金业务规则解释详尽，但只要与客户的预期存在差距，依然会产生客户投诉 客户投诉是客户主动反馈问题的方式，也是客户信任销售机构的一种表现，客户相信销售机构能够帮助其解决遇到的问题，因此，客户的投诉对销售机构来讲也是非常珍贵的 应该尽量回避客户的投诉
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