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空白的银行承兑汇票或支票 票面要素填写完整，但银行尚未承兑的银行承兑汇票 票面要素填写完整的支票 票面要素填写完整，且银行已承兑的银行承兑汇票
申请办理的汇票是否在交易合同约定的有效期内 购销合同是否有交易双方的合法有效签章 购销合同的付款方式是否约定以银行承兑汇票进行结算 购销合同的品名、数量、规格
贴现申请人的资信状况 贴现申请人提供的担保措施是否可靠 贴现申请人的股东构成情况 贴现申请人的对外投资情况 贴现申请人的经营设施完备情况
申请行是否为法定的金融机构 申请行提交的银行承兑汇票是否已办理贴现、 要素完整、 真实有效 承兑汇票单张票面不得超过 3000 万元 银行承兑汇票背书是否连续， 申请行是否按规定背书
“银行承兑汇票相关制度” “商业汇票相关制度” “商业承兑汇票相关制度” “银行汇票相关制度”
受理客户建立商票业务合作关系的申请并进行调查； 根据审批意见，与客户签订《合作协议》； 对承兑人的资信变化情况进行监控。 受理客户的贴现申请； 审查贴现申请人的资格和商票的交易背景；
贷款、审查 贷款、调查复核 呆账核销、审议 库存管理、审查复核
负责对票据签发，资金汇兑及相关部门的审批手续等业务的审查及录入 负责保管，使用（向客户签发时）票据，按规定向客户出售空白银行承兑汇票，商业承兑汇票并及时收回未使用，作废和退回的票据 负责未解付票据的保管和客户通知付款，以及票据业务的退票，付款 负责职责范围内的其他相关工作
商品或劳务交易合同的真实性 持票人与出票人（或直接前手）之间的增殖税发票，或其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明 申请人是否为银行承兑汇票所记载的收款人或最后被背书人 对于农村信用社承兑的银行承兑汇票应审慎办理贴现，重点调查承兑行是否经有关部门批准具有承兑资格和承兑能力
真实有效性信贷经营部门 真实有效性会计部门 合法合规性信贷经营部门 合法合规性会计部门
客户申请→调查→审查→审议与审批→交纳保证金→承兑→付款 客户申请→调查→交纳保证金→审查→审议与审批→承兑→付款 客户申请→调查→审查→交纳保证金→审议与审批→承兑→付款 客户申请→调查→审查→审议与审批→承兑→交纳保证金→付款
负责对票据签发、资金汇兑及相关部门的审批手续等业务的审查及录入； 负责保管、使用（向客户签发时）票据，按规定向客户出售空白银行承兑汇票、商业承兑汇票并及时收回未使用、作废和退回的票据； 负责未解付票据的保管和客户通知付款，以及票据业务的退票、付款； 负责对票据签发、资金汇兑、委托收款及相关部门的审批手续等业务的审查及复核；
以未到期的银行承兑汇票做质押办理承兑汇票，质押银行承兑汇票的承兑行应属于总行金融机构部核定的票据贴现业务承兑银行准入范围内的银行同业，非此准入行范围的承兑汇票不得用于质押 向承兑行查询承兑汇票内容是否真实有效、是否挂失止付/公示催告，并取得承兑行的确认 承兑汇票背书必须连续，且承兑申请人为质押银行承兑汇票的合法持票人，不得接受背书记载“委托收款”、“不得转让”和“质押”的银行承兑汇票作质押 承兑申请人提交质押的银行承兑汇票到期日，原则上应迟于申请承兑的银行承兑汇票到期日
审查承兑申请事项是否建立在真实合法的商品、 劳务交易基础上 审查出票人对到期承兑汇票的偿付能力 调查客户的股东构成情况 调查客户的固定资产建设情况 调查客户的新产品开发情况
湘公网安备 43130202000226号