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基金、债券、银行理财产品同属于低风险、低收益投资工具 股票、债券所筹集资金主要投向实业领域,基金所筹集资金主要投向有价证券 股票反映的是种所有权关系,债券、银行理财产品反映的是种债权债务关系,基金反映的是种信托关系 一般而言,基金、银行理财产品、债券均有一定的存续期
都是农业银行代销理财产品 都由农业银行作为资产管理人 都可由农业银行作为资产托管人 都由专业的投资理财机构向客户提供理财服务
投资连结险 存款 保本型理财产品 股票型基金 货币型基金
基金托管人指受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构 单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任 托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人 基金托管人净资产不能少于50亿元,而且要有安全高效的清算、交割系统 基金托管人应有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
商业银行理财产品 商业银行存款业务 商业银行基金产品 商业银行投资产品
并购类理财产品 资产收益权类理财产品 票据理财产品 项目投资理财产品
货币市场基金 信托产品 股票型基金 人民币理财产品
期限固定,收益稳定 低收益,低风险 高收益,高风险 期限不固定,收益波动较大
产品目标客户信息是产品的销售对象 一般而言,银行理财产品是由商业银行自己开发的 一般而言,资产托管人主要由符合特定条件的信托公司担任 基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问
银行根据理财产品的风险状况,设置了销售期限和销售起点金额 李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品 银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售 小王在向银行客户介绍某投资产品过程中,着重讲述了产品的收益性,对产品潜在的风险进行了弱化
货币型理财产品 债券型理财产品 贷款类银行信托理财产品 新股申购类理财产品
银行根据理财产品的风险状况,设置了销售期限和销售起点金额 理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中,着重讲述了产品的收益性,对产品现在的风险进行了弱化 银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售 理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品
银行根据理财产品的风险状况,设置了销售期限和销售起点金额 小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品(计划) 小王在向银行客户介绍某投资产品过程中,着重讲述了产品的收益性,对产品潜在的风险进行了弱化 银行将一般储蓄存款单独当作理财产品(计划)销售
基金托管人指受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构 单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任 托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人 基金托管人净资产不能少于50亿元,而且要有安全高效的清算、交割系统 基金托管人应有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售 理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品 理财师小王在向客户介绍某投资产品过程中,着重讲述了产品的收益性,对产品潜在的风险进行了弱化 银行根据理财产品的风险状况,设置了销售期限和销售起点金额
挂钩标的物的价格波动风险 再投资风险 本金风险 收益风险 流动性风险
小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品 小王在向银行客户介绍某投资产品过程中,着重讲述了产品的收益性,对产品潜在的风险进行了弱化 银行根据理财产品的风险状况,设置了销售期限和销售起点金额 银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售
货币型理财产品 债券型理财产品 贷款类银行信托理财产品 新股申购类理财产品