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个人助业贷款信贷决策过程中最为关键的重点在于对借款人生产经营活动真实性和盈利性的判断,同时这也是最为突出的难点 个人助业贷款的借款用途可以与借款人经营活动不一致 受理个人助业贷款时,除了要高度关注经营状况.第一还款来源外,还要重点关注其第二还款来源 抵押担保的抵押物应为借款人本人或第三方名下的商品住房.别墅.自建房.排屋.商铺.写字楼.通用厂房以及建设用地使用权,抵押物应权属清晰.易于转让和变现
个人助业贷款信贷决策过程中最为关键的重点在于对借款人生产经营活动真实性和盈利性的判断,同时这也是最为突出的难点 个人助业贷款的借款用途可以与借款人经营活动不一致 受理个人助业贷款时,除了要高度关注经营状况.第一还款来源外,还要重点关注其第二还款来源 抵押担保的抵押物应为借款人本人或第三方名下的商品住房.别墅.自建房.排屋.商铺.写字楼.通用厂房以及建设用地使用权,抵押物应权属清晰.易于转让和变现
个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款 未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下,向客户发放个人住房贷款 房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款,骗取商业银行信用 内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款 柜台人员安全意识不强,缺乏岗位制约和自我保护意识
个人助业贷款不可以改变还款计划 借款人征得贷款行同意可以改变还款计划,可采用会计核算系统提供的各种还本付息方式 借款人征得贷款行同意可以改变还款计划,但采用分期还款方式的不得改为一次性还本方式 借款人征得贷款行同意可以改变还款计划,但采用一次还本方式的不得改为分期还款方式
合规合法性调查 第一还款来源充足性调查 担保情况调查 信用等级评定
个人生产经营贷款 个人耐用消费品贷款 个人住房按揭贷款D个人质押贷款
抵押物为通用厂房的,一级分行可视情况确定是否办理保险手续 抵押物价值只可采取内部评估方法确定 不能采用自然人保证担保方式办理个人助业贷款 可发放产权式酒店抵押担保方式的个人助业贷款
借款人信用风险的主要表现为还款能力风险和还款意愿风险 借款人具备按期还款能力,但通过伪造个人信用资料骗取银行贷款的,可能产生还款意愿风险 为控制个人住房贷款违约风险,银行应以抵(质)押物价值作为放贷的首要依据 借款人的第一还款来源不仅包括工资收入,还包括租金收入和投资收入等
一律不得办理展期手续 对1年期以下的个人助业贷款,借款人因不可预见原因导致不能按期偿还贷款,可以办理展期 借款人申请贷款展期无须结清全部利息,但应取得担保人书面同意 贷款展期可以略低于原贷款发放条件
实物资产,即未经抵押的房地产、交通工具 在我行或他行近6个月的日均存款 起息日在三个月之前存期半年以上的凭证式国债 持有其已在半年以上的记账式国债
个人贷款业务的办理较为便利 客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务 可采取灵活多样的还款方式,但还款方式一经确定,中途不可变更 还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法
“本息分别还款”适用于个人助业贷款 “本息分别还款”的本金还款周期与利息还款周期不相同,还款日相同 本息分别不可用于住房循环贷款 “本息分别还款”是一种还款方式,非业务产品
借款人的基本情况和贷款用途 在还款期内是否有按期还本付息的能力 核实担保人的信用状况、担保能力和担保意愿 确认评估值是否合理
贷款是否合规合法, 是否符合国家产业政策、信贷政策和信贷内控制度的有关规定。 房产抵押贷款可以不用审议借款人的第一还款来源是否充足可靠。 贷款的担保措施是否到位。 贷款的风险和防范措施。
抵押物为通用厂房的,一级分行可视情况确定是否办理保险手续 抵押物价值只可采取内部评估方法确定 不能采用自然人保证担保方式办理个人助业贷款 可发放产权式酒店抵押担保方式的个人助业贷款
对连续两年经营亏损的微小客户可以发放贷款。 微小客户贷款第二还款来源充足的,可以无第一还款来源。 微小客户贷款实行双人调查、单人贷后管理。 微小客户贷款期限超过一年的,应制定分期还款计划。
贷款期限在一年以下(含一年)的,采用按月还款方式偿还贷款本息 贷款期限在一年以下(含一年)的,采用利随本清的还款方式 贷款期限在一年以上的,采用按月还款方式偿还贷款本息 贷款期限在一年以上的,采用利随本清的还款方式 以上都不正确