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设立理财产品的内部监督部门和审计部门 合理确定理财计划和不同理财产品的销售起点金额 进行综合理财服务和理财计划的风险提示 建立销售任何理财产品的分级审核批准制度 采用多重指标管理市场风险限额
客户因选择个人理财顾问服务而产生的风险，按客户和银行约定方式承担 客户因选择综合理财服务而产生的风险，可自担，也可按客户和银行约定方式承担 在综合理财服务中，负责理财计划相关交易工具的交易人员可以负责本行自营交易 关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销 商业银行一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见
建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 确定不同的理财产品(计划)的销售起点金额 建立必要的委托投资跟踪审计制度 非保本浮动收益理财产品(计划)确定的销售起点金额应高于保证收益理财产品(计划)
在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担 综合理财业务更强调个性化的服务 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报 商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额 商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险 商业银行应采用多重指标管理市场限额 商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
理财业务包括对公理财业务和个人理财业务 个人理财业务按管理方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务 理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品 个人理财业务分为理财顾问服务和理财计划 理财计划按照客户获得收益方式不同分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划
在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类 综合理财业务更强调个性化的服务 在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
商业银行在销售任何理财产品时，建立必要的委托投资跟踪审计制度 未经客户书面许可，商业银行不得变更客户资金的投资方向、范围或方式 其他理财产品的销售起点金额应低于保本收益理财计划的起点金额 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上
建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额 建立必要的委托投资跟踪审计制度 为非保证收益理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)
客户因选择个人理财顾问而产生的风险，由客户和银行按照约定方式承担 客户因选择综合理财服务而产生的风险，由客户承担或由客户和银行按照约定方式承担 在综合理财服务中，负责理财计划相关交易工具的交易人员不能负责本行自营交易 在综合理财服务中，可以向特定目标客户群销售理财计划 商业银行一般产品销售人员应在个人能力范围内向客户提供理财投资咨询顾问意见
建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度 确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额 为非保证收益理财产品（计划）确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品（计划） 建立必要的委托投资跟踪审计制度
为非保证收益理财产品确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划) 确定不同的理财产品的起点销售金额 建立销售任何理财产品的分级审核批准制度 建立必要的委托投资跟踪审计制度
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