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监测信用风险指标 客户风险信息查询 客户交易行为分析 电话调查、上门走访核实
专家系统的突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性 违约概率模型能直接估计客户的违约概率 信用评分模型属于现代信用风险计量方法 信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定
购买保险产品 运用法律手段 分散投资 选择优秀的理财师
内部关联交易 连环担保 财务报表真实性 人员流动性 系统性风险
专家判断法 风险来源分析法 模型分析法 信用评分法
客户拖欠的风险 客户赖账的风险 不同付款方式造成的信用风险 客户诈骗的风险 客户破产的风险
信贷业务中农业银行承担信用风险的法人客户 非信贷业务中农业银行承担信用风险的法人客户 仅办理中间业务且农业银行不承担信用风险的法人客户 仅办理存款业务且农业银行不承担信用风险的法人客户
授信额度核定后，在为客户办理业务时要根据各类信贷业务和非信贷业务合同发生额乘以相应的信用风险系数，计算加权信用风险值 客户的加权信用风险值不得超过农业银行对其核定的授信额度 加权信用风险值是指客户在农业银行办理的由农业银行承担信用风险的各类信贷业务和非信贷业务合同发生额乘以相应的信用风险系数加权计算的信用风险暴露 客户的加权信用风险值可以超过农业银行对其核定的授信额度
客户认证 买方的信用风险 卖方的信用风险 认证机构
信用风险，并最小程度降低风险损失 信用风险，并最大程度降低风险损失 操作风险，并最小程度降低风险损失 操作风险，并最大程度降低风险损失
经营状况 担保状况 财务状况 非财务因素 基本信息
商业性信用风险 非道德性信用风险 客户到期不付款风险 道德信用风险 金融性信用风险
信用风险识别 信用风险度量 信用风险监测 信用风险控制
6C法 资产组合方法 贷款分类方法 信用评分方法 客户信用评级
存量客户管理层的重大变动 现金流监控 重大财务变动 产品技术风险 行业和市场风险
6C法 客户信用评级方法 贷款分类方法 信用评分方法 组合管理方法
商业性信用风险 非道德性信用风险 客户到期不付款风险 道德性信用风险 金融性信用风险
各级行应通过监测信贷资产组合层面信用风险指标，及时掌握信用风险整体运行状况及发展趋势 针对信贷资产组合层面监测到的信用风险信号以及风险事件等，各级行应通过风险报告、风险预警等措施，及时控制和化解风险隐患，防范风险蔓延或放大 客户风险信息查询。通过中国银联不良风险信息系统、农业银行贷记卡风险信息系统等查询客户是否存在不良风险信息 客户交易行为分析。通过评分模型、统计分析等工具，对客户信用额度使用状况、用卡频率、交易金额、还款历史、交易渠道、交易商户等进行监测、分析，掌握客户交易行为风险状况
湘公网安备 43130202000226号