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个人理财业务人员的风险管理 个人理财顾问服务的风险管理 综合理财顾问服务的风险管理 个人理财业务产品开发的风险管理 个人理财业务产品销售的风险管理
根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应为客户提供相关个人理财顾问服务 商业银行从事个人理财顾问服务活动的业务人员及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等
操守与胜任能力 个人理财顾问服务操作的合规性与规范性 个人理财顾问服务品质 相关记录
理财顾问服务风险管理机构的设置 理财顾问规章制度管理 理财顾问服务业务内部的审查与监督管理 理财产品的销售管理 理财顾问服务风险提示管理
个人理财业务人员的风险管理 个人理财顾问服务的风险管理 综合理财顾问服务的风险管理 个人理财业务产品开发的风险管理 个人理财业务产品销售的风险管理
商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，都应包含相应的风险揭示内容 商业银行对客户投资情况的评估和分析等，应包含风险揭示内容 风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容 商业银行通过理财服务销售的其他产品，不需进行明确的风险揭示 客户确认栏语句“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”，并不要求客户签名，只需抄录即可
个人理财业务人员的风险管理 个人理财顾问服务的风险管理 综合理财顾问服务的风险管理 个人理财业务产品开发的风险管理 个人理财业务产品销售的风险管理
商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的操作风险 理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险 理财计划或产品包含的相关交易工具的操作风险、流动性风险 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险
定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性
商业银行应用专业术语向客户进行风险揭示，确保风险揭示准确无误 客户应在风险提示签字栏签字，不用抄录风险提示语句 商业银行对客户投资情况的评估和分析应包含相应的风险揭示内容 商业银行通过理财服务销售的产品，可以不进行风险揭示
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