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反洗钱考试《人行反洗钱测试题 (一)》真题及答案
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某投资顾问有限公司注册资本金为100万元经营范围是项目投资咨询 市场调查企业管理营销策划中介服务该账户2012年5月9日至16日 资金高达1.26亿元主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元然后将 资金分散转给某综合大药房5笔2050万元B证券营业部3000万元某典当 行2笔900万元该账户的交易行为是否可疑存在哪些可疑点
对于单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以 上且以现金形式缴纳的人身保险合同保险公司在订立保险合同时应确认投保 人与被保险人的关系核对投保人和人身保险被保险人法定继承人以外的指定 受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件登记投保人被保险人 法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息并留存有效身份证件或者其他身 份证明文件的复印件或者影印件
金融机构应当按照安全准确完整保密的原则妥善保存客户 身份资料和交易记录确保能足以重现每项交易以提供识别客户身份监测分 析交易情况调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息
同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的应当按 最长期限保存
证券公司期货公司基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办 理以下业务时应当识别客户身份了解实际控制客户的自然人和交易的实际受 益人核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件登记客户身份基本信息 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件
证券公司期货公司基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办 理资金账户开户销户变更资金存取等业务时应当识别客户身份了解实 际控制客户的自然人和交易的实际受益人核对客户的有效身份证件或者 其他身份证明文件登记客户身份基本信息并留存有效身份证件或者其他身份 证明文件的复印件或者影印件
金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时应当充分收集有 关境外金融机构业务声誉内部控制接受监管等方面的信息评估 境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱反__融资措施的健全性和有效 性以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别客户身份资料 和交易记录保存方面的职责
政策性银行商业银行农村合作银行城市信用合作社农村信用合作社 等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时应当登记汇款人的 姓名或者名称账号住所和收款人的姓名住所等信息在汇兑凭证 或者相关信息系统中留存上述信息并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名 或者名称账号住所等信息
金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法适用于 在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构
客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的客户没有在合理 期限内更新且没有提出合理理由的金融机构应中止为客户办理业务
徐X2010年5月26日开立股票账户职业为公务员5月27日28 日共转入股票账户资金1000万元5月29日买入同方股份31600股亚泰集 团43900股6月1日买入工商银行中国银行各10000股6月2日卖出全 部股票6月2日买入中国石化200000股中钢天源33100股6月3日买 入同方股份260000股亚泰集团514000股6月7日买入中国铝业216900 股6月10日卖出全部股票6月11日转出资金8272933.65元亏 损1727066.35元并办理销户请问上述交易是否可疑如可疑有 哪些可疑交易特征
政策性银行商业银行农村合作银行城市信用合作社农村信用合作社 等金融机构和从事汇兑业务的机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款现钞兑换票据兑付等一 次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的 应当识别客户身份了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人核对客户 的有效身份证件或者其他身份证明文件登记客户身份基本信息并留存有效身 份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件
金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在在按照本办法的有关要求对 被代理人采取客户身份识别措施时应当核对代理人的有效身份证件或者 身份证明文件登记代理人的姓名或者名称联系方式身份证件或者身份证明 文件的种类号码
金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息资料以及 反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
从事汇兑业务支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识 别客户身份资料和交易记录保存义务适用金融机构客户身份识别和客户身份 资料及交易记录保存管理办法
金融资产管理公司金融租赁公司汽车金融公司货币经纪公 司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时应当核 对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件登记客户身份基本信息并留存 有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件
接收境外汇入款的金融机构发现汇款人姓名或者名称汇款人账 号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的应要求境外机构补充
金融机构应当勤勉尽责建立健全和执行客户身份识别制度遵循了解你 的客户的原则针对具有不同洗钱或者__融资风险特征的客户业务 关系或者交易采取相应的措施了解客户及其交易目的和交易性质了解实际 控制客户的自然人和交易的实际受益人
除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托 财产的应当识别信托关系当事人的身份登记信托委托人受益人的姓 名或者名称联系方式
客户李某为某市一中学教师2013年11月在某证券公司新开立股票账户 并在银行办理了三方存管业务2日后指令资金存管银行将170万资金划入证 券交易账户而后全仓购买一支股票15日后由于股价下跌损失近10万元将 股票卖出并将资金闲置于股票账户时间长达一年之久请分析该客户李某的 交易行为是否可疑存在哪些可疑点
金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的应当符合的要 求之一是第三方为本金融机构提供客户信息不存在法律制度技术等方面的 障碍
金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行
除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托 财产的应当识别信托关系当事人的身份登记信托委托人受益人的姓 名或者名称联系方式
金融机构应采取必要管理措施和技术措施防止客户身份资料和交易记录的 缺失损毁防止泄漏客户身份信息和交易信息
根据中华人民共和国反洗钱法等法律规定中国人民银行中 国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员 会制定了金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 现予发布自2007年8月1日起施行
金融机构应当根据反洗钱和反__融资方面的法律规定建立和健全客户身 份识别客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程指定专人负责反 洗钱和反恐融资合规管理工作合理设计业务流程和操作规范并定期进行内部 审计评估内部操作规程是否健全有效及时修改和完善相关制度
与客户的业务关系存续期间金融机构应当采取持续的客户身份识别措施 关注客户及其日常经营活动金融交易情况及时提示客户更新资料信息
2008年5月中国证监会对汪某某北京首放投资顾问有限公司以下简 称北京首放涉嫌操纵市场行为立案调查调查发现2007年1月至2008年5 月汪某某利用北京首放及其个人在投资咨询业的影响借向社会公众推荐股票 之际通过先行买入证券后向公众推荐再卖出证券的手法操纵市场55次 买卖38只股票或权证累计非法获利超过1.25亿元早在证监会2008年5 月30日冻结汪某某名下1.67亿元以后汪某某及其家属不顾当时股市处于明 显下跌通道开始疯狂转移汪某某名下的账款汪某某的亲属都是安徽人最开 始转账分账取现的地点都在安徽省合肥市的不同银行后期的资金转移集中 在他们熟悉的安庆市不仅仅在安徽省内汪某某身边的人在此期间通过网银转 移资金的路径还包括常州武汉南京等地汪某某还于2008年2月设立了以 他的名字命名的安徽省某教育发展基金会以扶持教育事业为名转移非法资金2008年8月安徽省境内有金融机构出现巨额资金交易数额高达2亿佘元 资金往往大额进入账户然后短短几天内就会被分批次取现这一可疑现象引 起反洗钱部门注意立即将这一可疑交易线索移交公安部门公安机关立案侦查 后分别于2008年11月18日和12月9日将嫌疑犯抓捕归案请结合上 述案例分析该案例的洗钱犯罪特征都有哪些
对于高风险客户或者高风险账户持有人金融机构应当了解其资金来源资 金用途经济状况或者经营状况等信息加强对其金融交易活动的监测分 析客户为外国政要的金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途
如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动且反洗 钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的金融机构应将其保存至 反洗钱调查工作结束
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