变化是企业还款能力变化的直接反映-X题卡

借款人家庭发生变化借款人所控制企业经营情况发生变化借款人还款能力发生变化保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化

借款人还款意愿发生变化抵押物价值发生变化借款人所控制企业经营情况发生变化保证人还款能力发生变化借款人还款能力发生变化

与银行往来情况财务状况经营状况管理状况

应收账款异常增加银行账户混乱，到期票据无力支付产品积压,存货周转率下降企业不能按期支付银行贷款本息经营性净现金流量持续为负值

管理层与银行往来经营状况财务状况

借款人还款能力发生变化借款人所控制企业经营隋况发生变化保证人还款能力发生变化抵押物价值发生变化

财务状况的变化企业战略变化经营方式的变化企业决策人行为和经营观念的变化

借款人家庭发生变化借款人所控制企业经营情况发生变化借款人还款能力发生变化保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化

贷款便利贷款品种多、用途广还款方式灵活都不对

借款人家庭发生变化借款人所控制企业经营情况发生变化借款人还款能力发生变化保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化

品德ChArACter¬—还款意愿能力CApACity—还款能力资本CApitAl—资本越雄厚，抗风险能力强保证CollAterAl—第二还款来源，增强企业的还款意愿环境ConDitions—外部宏观政策，行业变化

财务状况变化还款账户变化经营状况变化管理状况变化

借款人还款能力发生变化借款人所控制企业经营情况发生变化保证人还款能力发生变化抵押物价值发生变化商用房出租情况发生变化

还款来源的变化还款意愿的变化还款方式的变化还款期限的变化

经营状况财务状况变化管理状况与银行往来情况

( )变化是企业还款能力变化的直接反映。