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必须确保本区域内支持粮食收购不出大的问题 必须按贷款条件发放贷款 必须按权限审批和核准发放贷款，严禁越权审批和核准发放贷款 贷款发放必须进入专户
贷款流程执行不严格 操作风险是贷款发放之前的风险 审批人员放松审批条件向关系人发放贷款 未严格执行银行授权管理制度，超权限审批发放贷款
贷款流程执行不严格 操作风险是贷款发放之前的风险 审批人员放松审批条件向关系人发放贷款 未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款
合同填写不规范，未对合同签署人及签字(签章)进行核实 未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失 在发放条件不齐全的情况下发放贷款 未按规定的贷款额度发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
贷款流程执行不严格 操作风险是贷款发放之前的风险 审批人员放松审批条件向关系人发放贷款 未严格执行银行授权管理制度，超权限审批发放贷款
审批人员放松审批条件向关系人发放贷款 贷款流程执行不严格 未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款 操作风险是贷款发放之前的风险
贷款受理→贷款调查→贷款审查与风险评价→贷款审批→签订合同→发放贷款→贷款支付→贷后管理 贷款受理→贷款调查→贷款审查与风险评价→贷款审批→签订合同→贷款支付→发放贷款→贷后管理 贷款调查→贷款受理→贷款审查与风险评价→贷款审批→签订合同→发放贷款→贷款支付→贷后管理 贷款调查→贷款受理→贷款审查与风险评价→贷款审批→签订合同→贷款支付→发放贷款→贷后管理
贷款发放岗位人员填写或打印相关文件，交由信贷主管审核签字 会计部门开立账户、划款 贷款发放岗位人员发放贷款 确认借款人首付款已全额支付到位 确定贷款的还款方式
审查不严导致内外勾结骗取银行信贷 合同凭证预签无效 在贷款审批手续不全的情况下发放贷款 未按规定的贷款额度发放贷款
合同凭证预签无效、合同填写不规范 在发放条件不齐全的情况下发放贷款 未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途
合同制作不合格 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项证书遗失，他项权利灭失 未按规定的贷款额度发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 在发放条件不齐全的情况下发放贷款
合同凭证预签无效、合同填写不规范 在发放条件不齐全的情况下发放贷款 未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途
合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实 向同一借款人审批发放多笔贷款 在发放条件不齐全的情况下发放贷款 未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 未按规定将贷款发放至相应账户 在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去 未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证
贷款申请→贷款调查→项目评估→贷款审查→贷款审批→签订合同→发放贷款→录入系统→贷后管理→贷款收回。 贷款申请→贷款调查→贷款审查→项目评估→贷款审批→签订合同→发放贷款→录入系统→贷后管理→贷款收回。 贷款申请→贷款调查→项目评估→贷款审查→贷款审批→签订合同→录入系统→发放贷款→贷后管理→贷款收回。 贷款申请→贷款调查→项目评估→贷款审查→贷款审批→发放贷款→签订合同→录入系统→贷后管理→贷款收回。
合同凭证预签无效、合同填写不规范 在发放条件不齐全的情况下发放贷款 未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 借款合同采用格式条款未公示 直接将贷款资金发放至借款人账户
优选实力较强的开发商合作 尽量要求开发商延长阶段性担保期限 要求开发商缴纳一定比例的保证金 楼盘中以自有经营为目的借款人比例过高时，审慎发放贷款
湘公网安备 43130202000226号