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借款人成立日期 借款人上级单位(或股东)的基本情况 借款人的技术、管理情况 借款人主要管理人员的品行评价 借款人是否涉入兼并、破产等事项
根据合同约定要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。 动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险 根据法律、法规和合同约定参与借款人的兼并、分立、股份制改造、破产、清算、大额融资和资产出售等活动，维护农业银行债权 可循环流动资金贷款发放后，发现借款人存在违反合同约定的违约事项导致贷款风险增加时，在违约事项未消除前可继续按原条件发放贷
未认真审查借款人财务报表 不能及时掌握企业风险状况和信贷资金使用情况的 贷后检查结论与实际不符的 对借款人利用搭桥资金还旧借新的缺乏有效监控
借款人资金需求量是否与日常经营相匹配 借款人的持续经营能力和借款人的偿债能力 贷款定价是否符合规定 贷款主要风险及防范措施
借款人成立日期 借款人上级单位(或股东)的基本情况 借款人的技术、管理情况 借款人主要管理人员的品行评价 借款人是否涉人兼并、破产等事项
流动资金贷款业务流程有缺陷的 将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的 贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的 对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的 对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的
未按规定的时间和程序对借款客户及担保物进行贷后检查并形成报告的 贷后检查报告未真实反映借款人的经营及财务变化情况,未分析其变化情况对信贷资产的影响的 贷款到期前未及时清收或贷款到期后未及时向借款人及担保人发送逾期贷款催收通知书,导致丧失诉讼时效的 贷后检查人员故意隐瞒借款人、担保人发生的重大变化情况,或编造虚假贷后检查报告的
与贷款同比例的资本金已足额到位 借款人出具货物购销合同 项目实际进度与已投资额相匹配 其他能证明贷款资金按约定用途使用的资料
借款人是否按贷款用途使用贷款，有无挪用贷款的情况发生 自筹资金是否按计划足额到位，使用是否正常 借款人购、产、销的资金占用是否合理，资金利用效率是否降低 借款人资金回流是否与生产经营一致，现金回流是否充足，回流资金是否用于归还我行贷款，有无挪用贷款的情况发生
贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 业务不合规，业务风险和效益不匹配 直接将贷款资金发放至借款人账户 在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商
未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 房屋他项权证办理不及时 未按规定将贷款发放至相应账户 在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去 在借款人每月正常还款的情况下，未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测
逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失 房屋他项权证办理不及时 只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况进行跟踪检查 未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 按照规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料
当期期末的流动资金 当期期末的营运资金 当期期末的速动资产 当期期末的所有者权益
贷后管理人员应当结合贷款品种或客户资金使用特点，依照《湖北农信社客户挤占挪用信贷资金的风险提示》的规定，加强对贷款资金可能被挤占挪用的风险判断和防范 加强对个人经营性贷款客户和公司类贷款客户的账户现金流量管理，提高借款人经营收入归社率，并以此作为判断借款人合作诚意及检验管户客户经理贷后管理履职好坏的重要标准 管户客户经理在发现借款人改变贷款用途、挤占挪用贷款的信息后，应当及时调查核实，并按规定程序发出风险预警信号 对分期还款客户，农信社应定期检查借款人的资金回笼情况，认真分析是否与约定的分期还款计划相匹配
保持与借款人的联络，对借款期间发生的突发事件及时反应 借款人以自有或第三人的财产进行抵押 提高贷前调查深度 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押 加强真实还款能力和贷款用途的审查
借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险 对短期贷款依赖较多，要求贷款展期 在多家银行开户 借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款 贷款超过了借款人的合理支付能力
向不符合条件的借款人发放固定资产贷款的 贷款调查、风险评价未尽职的,与借款人串通，违规违法发放固定资产贷款的 对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的 与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的 未按本指引规定进行贷款资金支付管理与控制的,未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
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