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分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求或持有过量的闲置资金 绝大多数流动性危机的根源都在于商业银行自身管理能力和技术水平上存在致命的薄弱环节 最坏情景下商业银行需要测算现金流量的可能变动范围，在分析现金流入时采用较早的日期，金额适度提高；而在分析现金流出时采用较晚的日期，金额适度降低 在发生整体市场危机时，市场对商业银行的信用等级高度重视，由此导致不同商业银行的融资能力形成巨大反差
商业银行的流动性相对充足 商业银行可以把差额通过其他途径投资 可能造成支付困难以及由此产生流动性风险 商业银行的流动性供给大于流动性需求
市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力 资产的变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低 资产流动性是商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力 一般从零售客户和公司/机构客户两个角度对商业银行的市场流动性进行分析 商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性的适宜度
2015年6月，国务院常务委员会通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》删除存贷比不超过65%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性检测指标 商业银行的流动性覆盖率应当不低于100% 优质流动性资产是指在物损失或极小损失的情况下可以容易的、快速变现的资产 净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用与资金来源额期限错配。增加长期稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求 流动性比例是常用的财务指标，是测量企业偿还短期债务的能力，商业银行的流动性比例应当不低于100%
现金头寸指标越高，意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强 核心存款指标越高，商业银行的流动性越好 大额负债依赖度主要适用于分析主动负债比例比较低的中小商业银行 流动资产与总资产的比率越低，流动性越高 贷款总额与核心存款的比率越低，流动性风险越高
借款人的偿债能力 借款人的信誉 所占用的现金流量 资产的流动性 借款人获得其他银行贷款的能力
资金流动性风险 融资流动性风险 市场流动性风险 权益流动性风险
借款人的偿债能力 借款人的信誉 所占用的现金流量 资产的流动性
现金头寸指标越高，意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强 核心存款指标越高，商业银行的流动性越好 大额负债依赖度主要适用于分析主动负债比例比较低的中小商业银行 易变负债与总资产的比率越大，流动性风险越低 贷款总额与核心存款的比率越低，流动性风险越高
借款人的偿债能力 借款人的信誉 所占用的现金流量 资产的流动性 借款人获得其他银行贷款的能力
商业银行的流动性覆盖率是确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求 商业银行的流动性覆盖率应当不低于25％ 净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用于资金来源的期限错配，增加长期稳定资金来源.满足各类表内外业务对稳定资金的需求 商业银行的净稳定资金比例应当不低于100％ 商业银行的流动性比例应当不低于25％
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