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客户与银行之间是租赁合同 商业银行需要严格查验保管物品 商业银行无任何风险 客户与银行之间是保管合同
商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作 商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合．加强对业务和管理活动的系统人工控制 商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线 商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排
商业银行应建立综合理财服务的内部控制和定期检查制度 商业银行应对理财计划的研发，定价、风险管理等进行全面规范，严格内部审查和稽核监督管理 商业银行应当制订理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送 商业银行开展个人理财业务，只需与客户签订合同，按照合同办事即可
财务/会计错误 产品设计缺陷 错误监控/报告 文件/合同缺陷
控制操作风险的一种方法 缓释操作风险的一种方法 缓释操作风险的必要手段 控制操作风险的有效手段
强化贷款的全流程管理，推动商业银行传统贷款管理模式的转型，提升商业银行个贷资产管理的精细化水平； 倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理，提升商业银行风险防范与控制能力，同时，防范借款人资金被挪用； 强调合同的有效管理，强化贷款风险要点的控制，营造良好的信用环境； 强调加强贷后管理，提升信贷管理质量；
失职违规 产品设计缺陷 错误监控/报告 文件/合同缺陷
合同无效 可以撤销合同 合同自然有效 双方当事人自愿履行，但不能强制执行
商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作 商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制 商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线 商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制
董事会 高级管理层 董事会和高级管理层 合规风险部
财务/会计错误 文件/合同缺陷 错误监控/报告 结算/支付错误
内部控制措施评价主要针对商业银行的运行控制、应急准备与处置情况，还要考虑计算机系统环境下的控制 商业银行内部控制体系是商业银行有效防范风险的第一道防线 商业银行内部控制不包括问题整改机制 内部控制体系对文件也应有一定要求，在评价时要看商业银行是否建立并保持了必要的内部控制体系文件，同时还要对文件进行有效的控制
招标人与施工单位 招标人与商业银行 施工单位与商业银行 必须是招标人、施工单位、商业银行三方
商业银行风险管理流程 商业银行公司治理 商业银行内部控制 商业银行风险管理信息系统
原辅材料采购合同 产品销售合同 进出口商务合同 商业银行借款合同
商业银行无任何风险 客户与银行之间是租赁合同 客户与银行之间是保管合同 商业银行需要严格查验保管物品
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