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产品有市场 生产经营有效益 不挤占挪用信贷资金 恪守信用
检查相关采购合同、凭证、发票 销售收入回款情况 实际核实信贷资金支付后购入的商品或服务 掌握信贷资金用途的真实性
剔除政策性补贴欠补和应补未补因素外，上年度出现经营亏损，客户信用等级不得超过BBB+级 不能自觉接受农发行信贷监管，通过多头开户逃避农发行信贷监督，客户信用等级不得超过BBB级 挪用政策性信贷资金，尚未造成损失，客户信用等级不得超过BBB-级 挪用政策性信贷资金，造成损失，客户信用等级不得超过A级
借款人可以是不具有完全民事行为能力的自然人 能够提供较完整的信息 客户向农合机构申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件 原则上在农合机构至少有半年以上结算往来关系
债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产 债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任 债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息 银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的 债务人挤占挪用信贷资金
生产经营有效益 家庭背景良好 产品有市场 不挤占挪用信贷资金
汽车市场 建材市场 股票市场 房地产市场 粮食市场
信贷资金是以偿还为条件，以收取利息为要求的价值运动 信贷资金是一种循环和周转的现金流 加速信贷资金的周转，节约信贷资金的支出，都可以创造较好的信贷效益 银行是信贷资金调节的中介机构
贷后管理人员应当结合贷款品种或客户资金使用特点，依照《湖北农信社客户挤占挪用信贷资金的风险提示》的规定，加强对贷款资金可能被挤占挪用的风险判断和防范 加强对个人经营性贷款客户和公司类贷款客户的账户现金流量管理，提高借款人经营收入归社率，并以此作为判断借款人合作诚意及检验管户客户经理贷后管理履职好坏的重要标准 管户客户经理在发现借款人改变贷款用途、挤占挪用贷款的信息后，应当及时调查核实，并按规定程序发出风险预警信号 对分期还款客户，农信社应定期检查借款人的资金回笼情况，认真分析是否与约定的分期还款计划相匹配
审核支付证明材料和书面支付委托的真实性、完整性和有效性必要时，可到借款人交易对象的经营处所或项目所在地进行现场核实，或采用函证、电话询问等方式核实 审核资金用途是否符合借款合同约定重点关注是否存在可能发生挤占挪用贷款、是否为虚假贸易背景等问题 审核收款人是否为借款人的交易对象，是否与借款合同约定的贷款资金用途相适应 审核付款金额（或本借款合同项下累计付款金额）是否超出借款合同约定额度，是否与借款人购进商品或接受劳务的数量、价格相符，是否与工程进度相符，是否与借款人经营情况和资金周转等实际情况相符 审核借款人是否存在挤占挪用先期贷款资金、信用等级下降、生产经营发生重大变化等可能危及我行贷款资金安全的重大信用风险如存在此类问题，应停止或审慎支付贷款资金
债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产 债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任 债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息 银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的 债务人挤占挪用信贷资金
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