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商业银行开展个人理财业务时，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，防范法律风险 商业银行有关客户评估和顾问服务的记录，只有在客户提出时才需要保留 商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划 商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中 商业银行调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户
商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类的理财计划 商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标 商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标 商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
商业银行除要对理财计划的资金进行正常的核算，还应为每一个理财计划制作明细记录 商业银行向客户提供的账单应不少于两次，且每月至少一次 商业银行应按年准备理财计划各投资工具的报表、市场表现情况及相关资料 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额 商业银行不得销售不能独立侧算的理财计划 商业银行可以销售收益率为零或负值的理财计划 商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释
商业银行不得销售不能独立测算的理财计划 商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额 商业银行可以销售收益率为零或负值的理财计划
商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 商业银行可以承诺除保证收益以外的任何可获得收益 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品各部分应统一管理 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
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