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证券公司工作人员在为高风险等级客户办理业务或建立新业务关系时，应经其业务部门或分支机构负责人的批准或授权。 对于高风险等级客户，实施更为严格的客户身份识别措施。 对于低风险等级客户不再重新识别客户身份。 对高风险等级客户评定、定期审核过程中，应当按照更为审慎严格的标准审查客户的交易和行为，开展可疑交易识别工作。
客户为机关、事业单位、学校、军队和武警__ 客户为个体工商户 资金往来简单，账户余额或交易规模较小 账户资金往来特点符合单位身份及经营业务和当地交易习惯
资信状况良好的本地居民 夫妻双方至少有一方职业收入稳定 满足a或b中任一条即 A和B同时满足
按旬做好新增客户风险等级的划分。根据对客户上门核实结果对客户进行初期等级划分。逐户建立客户风险等级划分档案。 及时对风险等级划分系统中的等级划分结果进行调整，并在客户风险档案中进行记录。 填制《高风险客户尽职调查表》，按月对高风险客户交易进行跟踪并做好记录。将高风险客户名单报反洗钱系统操作人员，同时在客户风险等级划分系统中进行录入，保持人工划分风险等级的结果与系统划分的结果一致。 对评定为高风险等级的客户身份基本信息应每半年审核一次，及时更新客户身份资料。 对反洗钱可疑交易监测系统提取的可疑交易进行筛选，对确认较为可疑的交易通过系统进行上报。并参照风险划分标准，制作“反洗钱白名单”客户清单，在反洗钱可疑交易监测系统中进行录入。
年龄较低所能承受的投资风险较大。 资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险。 年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金。 理财目标弹性愈大， 愈能承担高风险。
高风险低收益 低风险高收益 收益与风险无关 高风险高收益
银行与客户双赢 客户利益与风险承受能力 本银行利润最大化 高风险高收益
毒品贩卖活动猖獗的国家或地区； 欺诈或腐败猖獗的国家或地区； 被称为“避税天堂”的国家或地区； 其他涉及洗钱和__融资风险较高的国家和地区。
财务状况正常、资金交易频率低、金额未达大额交易限额、交易对手不涉及风险客户的。 该客户下所有账号均未发生过可疑交易，且经判定暂无潜在洗钱风险的。 不涉及高风险标准的以非居民开户证件或证明文件开立的账户。 投资顾问行、律师行、会计师行、旅游经纪公司等中介机构
无正当理由频繁与境外机构和个人发生资金往来的客户 一年内频繁办理借贷及结清手续的客户 故意规避大额资金监测的客户 经常存入境外开立的旅行支票，与经营状况不符的客户
年龄较低所能承受的投资风险较大。 资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险。 年长却愿意冒险的客户，应建议其投资 高风险股票型基金。 长期理财目标弹性愈大，愈能承担高风险。
本地居民 在我行有结清或未还完的汽车贷款且贷款期间正常还款6期以上 满足A或B任一条即可 A和B同时满足
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