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外部政策变动 客户组织结构、股权或主要领导人发生变动 客户财务收支能力发生变化 客户涉及法律诉讼
信用等级高、还款能力强 信用等级低于借款人 收入较稳定 股东之间的单纯第三方保证方式
选择信用等级高、还款能力强的保证人 保证人信用等级不能高于借款人 不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式 保证人信用等级不能低于借款人
正常类、关注类贷款法人客户 至少每季检查一次； 次级类贷款客户 至少每月 检查一次； 可疑类贷款客户 原则上每半年检查一次； 损失类贷款客户 及仅与我行发生低风险业务的客户 原则上每半年检查一次； 出现逾期、信用等级或五级分类贷款质量下降等风险预警信号的客户 要随时检查。
客户个人品质预警信息，如客户有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德的行为，社会公众对客户的个人品质、行为反映不良等 客户资信状况预警信息，如客户在我行贷款还款记录不正常、在他行发生不良贷款、拖欠上下游货款、作为被告卷入经济纠纷、挪用贷款资金用作高风险用途、发现客户存在欺诈骗取贷款行为等 保证人家庭成员出现重大变故，如患重病、发生意外，家庭关系紧张，家庭财产出现重大损失等 客户所在的企业管理层、关键技术人员和主要客户变化的信号，工人工资不能正常发放等 业务运营环境变化的信号，如存货异常变化，主要业务发生变动，主要资金流向发生变化，行业外部发生变化，主要产品线上的供货商或客户流失等
客户交易异常 客户信用等级降低 监管机关要求 公司财务状况发生变化
借款人净现金流量连续数月为负 借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降 借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷 保证人信用等级下降，还款能力发生变化 抵押物因遭遇火灾而灭失
借款人净现金流量连续数月为负 借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降 借款人所控制企业在工商,税务等方面的重大纠纷 保证人信用等级下降，还款能力发生变化 抵押物因遭遇火灾而灭失
贷款出现连续逾期90天以上时，系统自动下调信用等级至D级 贷款已形成不良时，系统自动下调信用等级至D级 贷款出现连续逾期60天以上且未形成不良时，系统自动下调信用等级至C级 贷款出现连续逾期30天以上且未形成不良时，系统自动下调信用等级至B级
经营政策或经营项目发生重大不利变化 发生重大债务危机,可能出现违约情形 客户资产受到重大损失 客户发生兼并、收购、分立、破产、股份制改造、资产重组、涉诉等重大事项
股票价格指数的波动率上涨 消费者物价指数的变动 发行者的信用等级 市场利率的波动性增强 流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化
发生火灾 信用等级、贷款风险分类下降 担保人保证能力下降 客户改制或重组
客户行业属性尚未经过信用等级有权行审定的 未评级客户或已评级客户信用等级有效期内，客户主要经济活动（或主营业务）发生较大变化，按相关标准需对客户行业属性进行调整的 信用等级有效期内，客户主要经济活动（或主营业务）未发生变化，但评价审查人有充分理由认为原客户行业属性认定错误的 客户所在行业不符合我行信贷政策
客户信用评级结果有效期不超过一年，有效期自有权认定人认定日起计算 如在有效期内对客户信用等级重新发起评级，有效期重新计算 评级有效期内，如客户出现风险预警信息而下调信用等级的，在风险预警信息消失后，可以更新评级，但新认定等级不得超过首次下调前的信用等级 有效期内，评级结果在全行实行“资质互认”
有逾期、垫款、欠息、欠费,且未清偿的客户 有重大风险客户和预警解除后仍在观察期内的客户 信用等级在CCC级及以下客户(不含违约级别客户) 信用等级为BB和B级客户
或有负债超过净资产50%（含）以上的客户，信用等级不得超过AA级或有负债超过净资产100%（含）以上的客户，信用等级不得超过A级 未经审计的企业，信用等级不得超过A+级 客户近三年曾在农发行或其他金融机构出现不良贷款（五级分类后三类），目前无不良贷款，其最高信用等级不超过A-级 评级时出现贷款本金逾期90天（含）以上的客户，信用等级不得超过BBB级
湘公网安备 43130202000226号