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减小预定死亡率 增大实际死亡率 增大预定死亡率 减小实际死亡率
分红保险的红利实质上是保险公司的盈余。盈余就是保单资产份额高于未来负债的那部分价值 保险公司的精算等相关部门每年都要计算盈余中可作为红利分配的数额，并由公司基于商业判断予以决定分配的数额，此决定分配的数额称为可分配盈余 盈余（或红利）的产生是由很多因素决定的，但最为主要的因素是利差益（损）、死差益（损）和费差益（损） 对于以死亡作为保险责任的寿险，死差益（损）是由于实际死亡率大于（小于）预定死亡率而产生的利益（损失）；当保险公司实际投资收益率高于（低于）预定利 率时，则产生利差益（损）；当公司的实际营业费用少于（大于）预计营业费用所产生的利益（损失）时，则产生费差益（损）
实际死亡率会高于定价使用的生命表 实际死亡率会低于定价使用寿命表 实际死亡率会等于定价使用的生命表 实际死亡率会高于预期死亡率
实际死亡率与预定死亡率大致相符 实际死亡率远远大于其预定死亡率 实际死亡率远远小于其预定死亡率 实际死亡率与预定死亡率无法比较
① ② ③ ① ③ ④ ① ② ④ ① ② ③ ④
如果经验死亡率低于预期死亡率，保险公司就要支出更多的理赔额 如果公司实际投资回报率高于预期值，则实际的投资收益就会高于维持法定责任准备金水平所需的数额 如果公司实际管理费用小于预算水平，则公司就能从附加保费中得到部分盈余 寿险合同中途失效时，保险公司支付给保单持有人的解约金小于保单所积存的资产份额，可产生一定的失效收益
利差益是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率 费差益是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余 分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余 保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用
实际死亡率会低于定价使用的生命表 实际死亡率会高于定价使用的生命表 实际死亡率会等于定价使用的生命表 实际死亡率会高于预期死亡率
增大预定死亡率 减小预定死亡率 增大实际死亡率 减小实际死亡率
死差益=（预定死亡率-实际死亡率）*风险保额 死差益=（预定死亡率-实际死亡率）*保费总额 费差益=（实际费用率-预定费用率）*保费总额 利差益=（实际投资回报率-预定利率）*保费总额
增大预定死亡率 减少预定死亡率 增大实际死亡率 减少实际死亡率
分红保险的红利实质上是保险公司的盈余。盈余就是保单资产份额高于未来负债的那部分价值 保险公司的精算等相关部门每年都要计算盈余中可作为红利分配的数额，并由公司基于商业判断予以决定分配的数额，此决定分配的数额称为可分配盈余 盈余（或红利）的产生是由很多因素决定的，但最为主要的因素是利差益（损）、死差益（损）和费差益（损） 对于以死亡作为保险责任的寿险，死差益（损）是由于实际死亡率大于（小于）预定死亡率而产生的利益（损失）；当保险公司实际投资收益率高于（低于）预定利率时，则产生利差益（损）；当公司的实际营业费用少于（大于）预计营业费用所产生的利益（损失）时，则产生费差益（损）
分红保险的红利实质上是保险公司的盈余。盈余就是保单资产份额高于未来负债的那部分价值 保险公司的精算等相关部门每年都要计算盈余中可作为红利分配的数额，并由公司基于商业判断予以决定分配的数额，此决定分配的数额称为可分配盈余 盈余(或红利)的产生是由很多因素决定的，但最为主要的因素是利差益(损)、死差益(损)和费差益(损) 对于以死亡作为保险责任的寿险，死差益(损)是由于实际死亡率大于(小于)预定死亡率而产生的利益(损失);当保险公司实际投资收益率高于(低于)预定利率时，则产生利差益(损);当公司的实际营业费用少于(大于)预计营业费用所产生的利益(损失)时，则产生费差益(损)
实际死亡率会高于定价使用的生命表 预期死亡率会低于定价使用的生命表 实际死亡率会低于定价使用的生命表 实际死亡率会等于定价使用的生命表
实际死亡率会高于定价使用的生命表 实际死亡率会低于定价使用寿命表 实际死亡率会等于定价使用的生命表 实际死亡率会高于预期死亡率
死差益=(实际死亡率–预定死亡率)×风险保额 利差益=(实际收益率–预定利率)×责任准备金总额 费差益=(预定费用率–实际费用率)×保险费 利差益=(实际收益率–预定利率)×风险保额
实际死亡率与预定死亡率大致相同 实际死亡率远远大于其预定死亡率 实际死亡率远远小于其预定死亡率 实际死亡率与预定死亡率无法比较
实际死亡率与预定死亡率大致相符 实际死亡率远远大于其预定死亡率 实际死亡率远远小于其预定死亡率 实际死亡率与预定死亡率无法比较
实际死亡率与预定死亡率大体相似 实际死亡率远远不不大于其预定死亡率 实际死亡率远远不大于其预定死亡率 实际死亡率与预定死亡率无法比较
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