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需逐笔落实信用发放条件的，除首笔发放时实行分层审核外，后续每笔发放前的审核由经营行放款审核岗负责 一级分行根据管理需要可在以上规定基础上提高放款审核层级。突破上述规定，下放放款审核权限的需报总行批准 二级分行审批的全部业务，附信用发放条件的，信用发放条件落实情况全部下放至支行审核 经营行审批的信贷业务，附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由经营行放款审核岗审核
信贷方案的要素应按照批复要求完整、准确地填写到合同中 信用发放条件原则上应在签订信贷合同后，信用发放前落实 贷款使用条件的要求应在合同中体现，客户须在落实贷款使用条件后才能提款使用 批复要求在合同中约定的事项要逐条填写到合同中，管理要求要在贷后管理中逐项落实
总行审批的固定资产贷款附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由一级分行信贷管理部门审核，总行另有规定的除外 一级分行审批的固定资产贷款附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由一级分行信贷管理部门审核，并不得对下转授权 二级分行审批的全部信贷业务附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由二级分行放款审核岗审核 经营行审批的信贷业务附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由经营行放款审核岗审核
总行审批的固定资产贷款附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由一级分行信贷管理部门审核，总行另有规定的除外 一级分行审批的固定资产贷款附信用发放条件的，信用发放条件落实情况原则上由一级分行信贷管理部门审核 总行和一级分行审批的除固定资产贷款外的其他业务、二级分行审批的全部业务，附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由二级分行放款审核岗审核，根据需要，可将审核权下放至按照授权规定可视同二级分行转授权的支行 经营行审批的信贷业务，附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由经营行放款审核岗审核
总行信贷管理部门 一级分行客户部门 一级分行信贷管理部门 经营行信贷管理部门
报备反馈意见为同意的 报备反馈意见为不同意的 报备反馈意见为有条件同意的 报备反馈意见为部分同意的
审核信用发放条件等信贷批复要求的落实情况，信用发放条件落实情况按用信管理办法要求需上级行审核的，初审后提交上级行审核确认 审核主从合同内容及签字盖章的规范性 审核抵质押办理相关资料的合规性 审核支付方式及受托支付手续的合规性
个贷中心放款审核岗 经营行客户经理 个贷中心审查岗 经营行负责人
信用发放条件中要求取得项目核准批复 管理要求 贷款使用条件中要求项目实际进度与已投资额匹配 信用发放条件中要求项目资本金先于农行贷款到位并投入使用
二级分行客户部门 一级分行客户部门 客户管理行信贷管理部门 二级分行信贷管理部门
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