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一般而言，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，也可以通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估 销售人员应在了解客户年龄、职业、资金来源等基本情况以及客户的理财需求的基础上，客观地对客户风险承受能力进行评估 对于拟购买金额大于理财产品投资起点金额较高的客户，也应由具有更高权限的业务人员和销售人员对销售行为进行确认 商业银行应该禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
采取回扣的方式销售理财产品 向客户出售保本型理财产品 将存款单独作为理财产品销售 销售人员代替客户签署文件 通过买卖理财产品调节监管指标，进行监督套利
销售人员应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能。 销售人员不得将其他金融机构开发设计的理财产品直接标记本行社标识后作为自有理财产品销售。 销售人员不得销售无市场分析预测、无风险评级、不能独立测算的理财产品。 销售人员未对客户说明最不利的投资情形和投资结果，虚报或夸大理财产品的预期收益情况。
禁止将理财业务作为变相高息揽存的手段 禁止将一般储蓄存款产品单独作为理财计划销售 禁止销售无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益类产品 禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财产品. 禁止销售非商业银行自身设计开发外的理财产品.
禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员 对于拟购买金额大于理财产品投资起点金额较高的客户，无须由具有更高权限的业务人员和销售人员对销售行为进行确认 一般而言，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估 销售人员应该在了解客户的基本情况及理财需求基础上，客观评估客户的风险承受能力，向客户提供合适的产品
向客户提供理财投资咨询顾问意见 向客户销售理财计划 协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 替客户进行投资操作
客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务 如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见,销售理财计划
销售无风险管控预案、无风险评级的理财产品 无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 将存款单独作为理财产品销售 销售人员代替客户签署文件
诋毁其他机构的理财产品或销售人员 有效识别客户身份 散布虚假信息，扰乱市场秩序 擅自更改客户交易指令
商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法 未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动 不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售理财产品 商业银行应当向销售人员提供每年不少于24小时的培训
理财产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息 理财产品销售人员没有透露或没有详细介绍理财产品的性质 理财产品销售人员没有向投资者解释各种收益率的基本特点 理财产品销售人员没有向投资者解释赎回条款的相关规定 理财产品销售人员向投资者进行相关产品的风险揭示
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