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家族支援储备 日常生活覆盖储备 意外现金储备 投资资金储备
客户年龄较轻、20-28岁，收入较低、花销大，健康状况良好、年轻气盛、无家庭负担 家庭处于主要消费期，收入增加，生活稳定；为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出：购买高档日用品；贷款买房、买车 子女教育为核心；家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；夫妇双方年纪渐大，健康状况应该考虑；由于家庭成员增加，家庭和子女教育负担重，保险意识增强 自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；收入稳定，水平较高；子女完全独立，债务已逐渐减轻；夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；家庭成员不再增加，家庭负担较轻；保险意识需求增强
房屋、珠宝及家庭生活资料 古玩、字画及家庭生活资料 房屋、有价证券及家庭生活资料 个体劳动者的营业用具、原材料及家庭生活资料
保障被保险人死亡后家庭经济生活的安全 防备被保险人年老时家庭生活的不安全 预防被保险人日后生活的困难 保障子女的教育费用
了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平 考虑通货膨胀的影响 必须参考当地社会的平均水平 预测支出根本目的是为了提高生活质量
其目的只是为了销售产品 其目的就是树立公司的威望 其目的是为了在谈判中获得主动权 其目的是为了匹配客户的需求点，展示专业的职业形象
家庭支援储备 日常生活覆盖储备 意外现金储备 投资资金储备
在缺失保障的情况下，如果重大灾难发生，则会发生对人生、对家庭巨大的，甚至是无法承担的破坏力。所以在为客户推荐理财产品中要注意到先保障后求利，可根据客户的不同时期、不同角色对家庭财务安全进行规划 保险在家庭现金流管理中起着很重要的作用。为了稳定家庭经济生活，保险投资着重于补偿经济损失，而非增加收益 保险销售过程中，业绩是最重要的，为了完成业绩，可以通过各种方式鼓励客户购买任何保险 购买保险客户可以解决所有问题并获得高额收益
转移家庭购买车、房的财务风险的定期寿险 意外、基本的健康医疗险是保障的重点 处于家庭和事业的新起点，可购买适量的投资型保险产品回避风险 不需要购买保险
满足应急资金的需求 保障家庭生活的安全、稳定 满足财富积累的需求 满足未来消费的需求
房屋、珠宝及家庭生活资料 古玩、字画及家庭生活资料 房屋、有价证券及家庭生活资料 个体劳动者的营业用具、原材料及家庭生活资料
客户忠诚计划的最终目的是建立客户忠诚计划数据库 客户忠诚计划一个开放的全方位流程 客户忠诚计划的主要作用就是为了吸引、发展和保留忠诚客户 客户忠诚计划的各个步骤间是相互独立的
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