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该笔贷款是否经有权审批人审批同意； 借款凭证上的借款人，借款种类，借款用途，借款金额，借款日期，到期日，利率，借款凭证编号，合同编号等要素及凭证签章是否齐全，是否符合要求； 法人贷款发放通知单上的借款人，借款凭证编号，还款方式，计息方式，贷款正常执行利率，贷款超期执行利率，利率类别，自动扣收本金方式，还款结算账号，转入结算账号等要素填列齐全，并与借款凭证核对一致，同时应检查账户户名与借款人名称是否一致。 借款合同
还款来源分散 贷款用途与借款人原定计划不同 偿付来源与借款合同上的还款来源不一致 贷款目的或偿付来源与借款人主营业务不一致
对有逾期本息的贷款，借款人必须在清偿逾期贷款本息后才能申请贷款要素变更 借款人向贷款行申请贷款要素变更的，应出示身份证件，填写并递交《个人购房担保借款合同要素变更申请表》 借款人可直接到柜面口头向客户经理申请 对有逾期本息的贷款，借款人只要有合适的理由就可办理贷款要素变更
贷款银行在拟定格式条款时，取消借款人变更还款方式的权利 贷款银行在拟定格式条款时，要求借款人每月定期提交抵押物价值评估报告 贷款银行未提示借款人关注合同中的重要条款 贷款银行与借款人对格式条款的理解不一致，并采取了不利于银行利益的解释 格式条款与非格式条款不一致
分析借款人是否按约定金额和用途实施支付 判断借款人实际支付清单的可信性 借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因 借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准 借款人实际支付是否符合约定的贷款用途
要素变更审批意见与借款人申请内容不一致的，直接按审批意见办理 要素变更审批意见与借款人申请内容不一致的，应由借款人出具同意按审批意见进行变更的书面意见，否则不得变更 要素变更完成后应及时通知借款人变更结果 要素变更属于贷后服务内容，不应向借款人收费
信贷事项变更内容包括：担保事项，利率（费率）下浮，借款人的名称变更，控股股东变更，注册资本减少，借款人合并，收购和并购，变更还款计划，变更贷前条件和贷后管理措施，项目投资总额，项目建设内容调整，延长贷款期限等事项。 对须提交贷审会审议的单笔流动资金或项目贷款已审批信贷事项的重大变更（贷前条件、担保事项变更等），开户行客户经理可通过系统发起贷款或项目要素变更申请，逐级报送至有权审批行完成审批流程，并下达电子审批书。 对其他已审批信贷事项变更（借款人的名称变更、控股股东变更、注册资本减少、借款人合并、收购和并购等），以及客户部门有权审批的信贷事项变更不纳入CM2006申请审批流程操作，仍按有关制度规定通过纸质流程审批后，在CM2006通过要素修改、业务划转、数据变更等操作完成调整。 信贷事项的变更，由客户部门对变更情况进行调查，提出调查意见；资金计划部门（如需）、风险管理部门（如需）和信贷管理部门审查，出具审查意见；贷款审查委员会主任委员审定（确需提交贷款审查委员会审议的，经贷款审查委员会主任委员同意后提交贷款审查委员会审议）；有权审批人审批。
还款周期选择两星期时， 还款日必须是第二个星期的周一至周五间的某日。 还款的存款账户的客户号必须与借款人的客户号一致。 发放贷款时， 放款对应的存款账号必须与贷款合同记载的放款账号一致， 但可以与借款人的客户号不一致。 个人或单位都可以申请按揭贷款
与借款人核对贷款放款账号，借据有错误的应重新填写 借款合同有错误的应修改后请借款人签字或盖章确认 预留存折账号不一致的应要求借款人重新预留存折 三者核对一致后，在个人信贷管理系统中录入放款账号和还款账号等
凭证是否由客户经理提供。 借款凭证要素是否齐全、有无涂改。 签章是否齐全（包括借款人签名、信贷合同专用章、经办人/负责人/审批人签章）。 “借款日期”与柜员受理日期是否一致，如不一致应手工更改后受理。
申请书中填写的借款人、借款合同编号、用途等内容是否与借款合同、申请资料一致。 申请支付的总金额是否超出合同总金额。 借款人签字、盖章是否真实。
与借款人进行核实 降低贷款额度 提示经办行与公积金中心核对 在系统中做退回处理
与借款人进行核实 降低贷款额度 提示经办行与公积金中心核对 在系统中做退回处理
个人信贷业务申请表 贷款要素变更申请表 借款人变更申请表 借款人变更申请审批表
借款人所提供的身份证上号码与结婚证上不一致； 借款人申请小额保证贷款，所提供的保证人“收入证明”材料无法电话核实； 借款人的经营场地与营业执照上的地址不一致； 借款人提供的银行个人账户流水在2010年12月21日余额为10000元，但未出现结息明细
分析借款人是否按约定金额和用途实施支付 判断借款人实际支付清单的可信性 借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因 借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准 借款人实际支付是否符合约定的贷款用途
湘公网安备 43130202000226号