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客户至柜台办理业务，确认客户需求，判断是否符合办理条件，如不符合条件，婉言谢绝，转入客户引导流程。 客户至柜台办理业务。确认客户需求，判断是否符合办理条件。如符合条件，为客户办理业务，并在客户等待过程中及时告知或安抚。 业务办理完后，判断客户是否为潜在目标客户，如不是，告知客户业务相关注意事项。并礼貌送客。 业务办理完后，判断客户是否为潜在目标客户，如是目标客户，即转入客户教育流程。 业务办理完后，判断客户是否为潜在目标客户，如是目标客户，即转入客户分流流程。
综合理财服务中，客户承担全部风险 综合理财服务强调标准化 私人银行业务不属于综合理财服务中的一种 私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
财富管理业务和综合理财服务 理财业务和私人银行业务 理财顾问服务和综合理财服务 财富管理业务和私人银行业务
客户准入及借款用途是否符合银行区域、客户、行业、产品等信贷政策 借款金额是否符合规定，还款来源是否正当合法 借款人的信用等级评定、授信额度核定、定价、期限、支付方式等是否符合银行信贷政策制度 借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策、土地、环保和节能政策以及国家货币信贷政策等
自身理财产品性质 客户的风险偏好 客户的风险认知能力 客户的风险承受能力 客户的财富状况
信用等级为A+级（含）以上客户 符合信贷准入政策的总行级核心客户 符合信贷准入政策的国家重点建设项目。 黄金、重点客户
综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理的活动 综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担 综合理财业务更强调个性化的服务 按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
自身理财产品性质 客户的风险偏好 风险认知能力 风险承受能力 客户的财富状况
贷款申请表是否填写完整，申请金额、期限等关键信息是否正确 借款人身份证原件是否符合规定、是否真实 贷款用途是否符合我行规定 客户人行征信报告是否符合我行准入条件 客户经营时限是否符合我行规定
是否符合国家宏观经济政策 是否符合国家产业行业政策、环保和节能政策 是否符合国家货币信贷政策 是否符合农业银行关于区域、客户、行业、产品等信贷政策及信贷制度
综合理财服务是指商业银行向客户供应财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务 综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行担当 综合理财服务更强调特性化的服务 依据服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财支配服务两个类别
财产准入门槛 客户用本人实名 客户提交有效合理的收入证明 能够提交合法有效的身份证明
客户至柜台办理业务，确认客户需求，判断是否符合办理条件，如不符合条件，婉言谢绝，转入客户引导流程。 客户至柜台办理业务，确认客户需求，判断是否符合办理条件。如符合条件，为客户办理业务，并在客户等待过程中及时告知或安抚。 业务办理完后，判断客户是否为潜在目标客户，如不是，告知客户业务相关注意事项，并礼貌送客。 业务办理完后，判断客户是否为潜在目标客户，如是目标客户，即转入客户教育流程。
在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划,投资建议,个人投资产品推介等综合的专业化服务 在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担 综合理财业务更强调个性化的服务 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
评估目标和功能定位是否合理性 评估拟建项目的工程技术方是否符合有关产业结构调整 评估拟建项目目标及功能定位是否合理 评估拟建项目和项目建设单位是否符合有关行业准入标准的规定
准确分类。真实、全面揭示理财业务的风险程度，准确认定其风险分类。 产品控制。对理财产品实施分类管理，对于不同风险等级理财产品采取有针对性的风险控制、审查审批和推广销售措施。 明确准入。为外部合作机构准入提供依据，合作机构的经营绩效、管理水平和理财能力应与产品风险等级相适应。 分层销售。对客户实行分层管理，产品销售中客户风险承受度应与产品风险等级相适应。
理财顾问服务 理财业务 综合理财服务 财富管理业务 私人银行业务
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