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录入柜员录入的信息与汇总凭证信息不一致，复核柜员无核对清楚 主管授权把关不严 资金不及时汇出，被挪用 符合反洗钱的规定的汇款没有及时归类上报 存放在省中心的头寸户不足，导致大金额往账业务无法复核成功
柜员物品领用 代理轧账 代理缴箱 强制签退 临时签退
金融平台业务一旦出现操作失误，无法通过系统交易弥补差错时，只能通过联系开户行和客户协商方式处理 柜员在客户未认同业务收费及费率情况下方办理该项业务 客户提交的原始凭证与操作事实不一致 柜员审核原始交易凭证或印鉴不严格 会计主管审核授权不严格
柜员工龄 机构所在地 柜员级别 所在柜组 机构属性
广东农信社（行）是否与付款人、委托单位签订业务协议并明确各方的权利义务 对已签订的协议检查是否存在有效期限内 对有疑问的往来业务不及时进行查询，导致长期挂账，影响客户资金的及时入账 委托人必须在广东农信社（行）开立单位银行结算账户，该账户已通过年审并在有效期内 差错处理人员作案
录入的冲正内容是否与原交易录入内容一致 定期存款开户证实书是否为本网点签发 支票是否加盖预留印鉴，是否在有效期限内 客户提交的资料和证件是否真实、有效，齐全 柜员录入要素等内容是否正确
是否有漏要素情况 有关人员签章是否齐全 是否有贪污腐化等行为 办理的业务是否符合企业生产经营活动的需要 办理的业务是否符合有关的计划和预算
审核客户提交的开户资料和证件是否真实、有效，齐全 审核客户号是否属于开立本人 开卡过程中是否有断开的情况 持卡人是否具有开卡资格 柜员录入的卡号是否正确
已刻制的印章与申请书记录印章种类和内容不相符 无在监控下双人开箱清点重要空白凭证 当柜员出现钥匙遗失时，未及时上报上级管理机构申请更换 委派非专业人员更换金库库房门或保险柜锁 假币未入库保管，易造成假币遗失，流出银行
联社（总行）应根据当地经济发展水平，业务量大小设置柜员级别限额 调动柜员必须在调动前清空及上缴柜员物品箱，并进行柜员正式签退 备用卡应由专人保管，设置使用登记簿，对每次领用和归还进行详细登记 重新制卡后，必须立即收回备用柜员卡，取消与原柜员的关联，并在核心业务系统内将备用卡回收处理 柜员收到值班通知后在离开原机构前必须清空物品箱，否则不能在值班机构登陆
营业中对业务凭证进行填制 营业中对业务凭证进行审核 营业中对业务凭证进行记账操作 营业结束后对凭证进行装订 营业结束后对凭证进行保管
凭证填制人员 中心库管理人员 装订人员 复核人员 会计档案管理人员
进账单 结算业务委托书 现金缴款单 支付通存通兑业务委托书 普通支票
资金不及时汇出，被挪用 主管授权把关不严 差错处理人员作案 汇款信息与客户提交的原始凭证信息不一致，联行柜员无核对清楚 存放在省中心的头寸户不足，导致大金额汇兑往账业务无法复核成功
审核客户是否符合VIP资格 审核不通过的，是否执行属性及VIP标识调整 柜员录入的卡号是否正确 客户提交的有效身份证件是否真实、有效，齐全 客户填写的《个人客户开通业务申请书》是否正确
对有疑问的往来业务不及时进行查询，导致长期挂账，影响客户资金的及时入账 差错处理人员作案 对有疑问的往来业务不及时进行查询，导致长期挂账，带来了资金被挪用的风险 对往来业务中要求更改收款人信息的查询查复书内容进行篡改，达到挪用资金的目的 汇款信息与客户提交的原始凭证信息不一致，联行柜员无核对清楚
注意TS汇总凭证的日期与清单日期、金额是否一致 广东农信社（行）是否与付款人、委托单位签订业务协议并明确各方的权利义务 汇总凭证与明细凭证的总笔数、总金额量否相符 对已签订的协议检查是否存在有效期限内 委托人必须在广东农信社（行）开立单位银行结算账户，该账户已通过年审并在有效期内
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