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监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况 银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控 管理信息系统的有效性以及管理人员素质和人力资源管理状况，也属于监管机构的关注重点 银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平
在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理 商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求 商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中 为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制订具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程 商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定
风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展 商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度 重新界定监管资本的构成
成长型基金风险大、收益高 收入型基金风险小、收益较低 平衡型基金风险收益介于成长型、收入型基金之间 成长型基金的收益可能低于收入型基金
监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况 银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构所面临的风险状况进行全面评估和监控 监管部门高度关注银行类金融机构的公司治理、内部控制、风险管理体系以及风险计量模型的有效性 在分析银行机构风险状况时，只需分析银行整体并表基础上的总体风险水平即可，不需分析分支机构的风险水平
运营能力 内部控制 风险管理水平 业务风险 支付能力
业务风险 内部控制 风险管理水平 盈利能力 支付能力
董事会和高管层对银行风险是否实施有效监督 银行是否制定了有效的政策,措施和规定来管理业务活动 银行的风险计量,检测和管理系统是否有效，是否全面涵盖各项业务和各类风险 内部控制制度和审计工作能否及时识别银行内控存在的缺陷和不足 是否建立对管理体系,业务,产品发生重大变化以及其他突发事件的例外安排
负责制订与完善风险管理制度及实施细则 组织开展电子银行业务自律监管以及安全评估 有效识别、监测、控制和评估电子银行业务风险 保障电子银行运营设备和安全控制设备的正常运转
湘公网安备 43130202000226号