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总行行领导 省行行领导、相关管理部门 总行相关管理部门 以上都是
通过日常收息收贷管理、贷款用途检查、非现场及现场全面检查，完成检查报告，并对风险分类和预计损失进行初分和初步测算 及时搜集客户的经营管理及财务信息，了解客户的非财务信息，并对上述信息加以分析应用 通过上述各项检查主动发现（或解除）各种预警信号，对存在潜在风险的客户应及时制定风险化解措施 落实授信项目的风险控制和防范措施，并负责持续监控，规避授信风险 按照要求开展各项风险排查，负责落实检查发现问题的整改 落实低质量及特别关注客户的风险化解措施，配合资产保全部门清收不良贷款
缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求 短期授信和长期授信错配 业务战略频繁变化 在银行存款变化出现异常
当发现授信企业有重大风险征兆、危及授信资产安全时，相关业务单位应当在2个工作日内按规定向上级单位报告或报备。 二级分行相关业务部门及所辖支行发生授信风险征兆，授信余额（敞口部分）在人民币（或等值外汇）500万元（不含）以下的，可以报备省行。 二级分行相关业务部门及所辖支行发生授信风险征兆，授信余额（敞口部分）在人民币（或等值外汇）800万元（不含）以下的，可以报备省行。 省行公司业务部（或中小企业业务部）牵头针对上报的风险预警项目，启动风险预警协商反馈机制，形成管理意见反馈业务经办行。
超投资风险 多头授信风险 关联担保风险 关联交易风险
客户在银行的头寸不断减少； 客户不愿意提供与信用审核有关的文件； 缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求； 短期授信和长期授信错配。
建立健全信贷管理信息系统 充分掌握集团客户重大信息，防止过度授信 对集团客户授信后的信息及时予以收集整理 设置授信风险预警线
经营状况及财务状况严重恶化 转移资产、抽逃资金，以逃避债务 在他行贷款出现大量逾期 法人代表变更
担保状况分析 行业风险分析 资产结构分析 管理风险分析 自然及社会因素分析
风险存在的客观性 风险因素的放大性 风险与机会的共生性 风险征兆的可预防性
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