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设立审贷委员会，负责审批权限内的授信； 行长不得担任审贷委员会的成员； 审贷委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见应当记录存档；被审贷委员会两次否决的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议
向信贷管理部门或客户部门了解需经贷审会审议的客户情况及信贷管理情况 对提交贷审会审议的事项发表意见 对改进贷审会工作提出建议 对贷审会审议的事项享有表决权
根据具备上会条件的项目，贷审办起草《信贷事项提请审议审批单》，并提请贷审委主任召开贷审会。 贷审办人员下载全部电子影像资料，供委员审议查询。 会后贷审办人员选择“业务附属资料”将签字后的《信贷业务审议表》的扫描件上传至系统。 若贷审会结果为同意或否决，将流程发送本行最高签批人。贷审会审议结果为复议的，通过系统“退之前环节处理”操作将流程退回主调查人处进一步调查和落实。
第一、第二、第三 第二、第二、第一 第一、第一、第二 第三、第二、第一
客户部门与客户建立信贷关系； 客户部门受理、 调查； 信贷管理部门调查； 贷审会审议。
设立审贷委员会，负责审批权限内的授信 行长不得担任审贷委员会的成员 审贷委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见应当记录存档 被审贷委员会两次否决的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议
确有必要并经行领导同意后，可派人独立或与客户部门一起进行实地核查 信贷资料不全、调查内容不完整不清晰的信贷业务，可要求客户部门或下级行在合理时间内补充完善 对不符合国家产行业政策、信贷政策的信贷业务，经有权审批人批准后，不再提交贷审会（合议会议）审议，将材料退回客户部门或下级行，并做好记录 审查结束后按规定撰写审查报告或填制审查表，形成审查意见。审查经办人和主责任人在审查报告（审查表）上签字后连同有关资料（或按规定完成 CMS流程），经贷审办提交贷审会 (合议会议 )审议或直接提交有权审批人审批
审议职责范围内的信贷事项 督促有关部门落实贷审会审议、行长审批的各类信贷事项 指导和协调下级行贷审会工作 制订全行的业务经营计划
贷审（合议）会秘书 评级认定（有权审批人） 评级审核（审核经办人） 评级审核受理（评级管理员）
由经营行客户部门组织双人实地调查，撰写评级调查报告；信贷部门审查，出具明确的推荐等级建议；报有权审批人审批 由二级分行以上（含）客户部门组织双人实地调查，撰写评级调查报告；信贷部门审查，出具明确的推荐等级建议；报有权审批人审批 由二级分行以上（含）客户部门组织双人实地调查，撰写评级调查报告；信贷部门审查，出具明确的推荐等级建议；按规定经贷审会审议（或合议会合议）后，报有权审批人审批 由一级分行以上（含）客户部门组织双人实地调查，撰写评级调查报告；信贷部门审查，出具明确的推荐等级建议；按规定经贷审会审议（或合议会合议）后，报有权审批人审批
提交有权审批行的贷审会审议 提交有权审批行的合议会审议 直接提交有权审批人审批 提交行长审批
独立审批人 贷审会办公室负责人 专职审议人 信贷管理部门负责人
按时出席贷审会，无特殊情况不得缺席 秉公办事，严格按照审议程序和信贷政策进行审议 严格遵守保密制度，对贷审会审议的事项及结果不得泄露 对贷审会审议的事项享有表决权
独立审批人 贷审会办公室负责人。 专职审议人 信贷管理部门负责人
湘公网安备 43130202000226号