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调查、审查没有分离，未实行独立审查 对于领导授意办理不符合承兑条件的承兑汇票，审查机构成员意见不明确 逆程序、超权限审批，化整为零、滚动批准签发汇票，或在限额内连续批准签发 伪造调查、审查意见，骗取银行信贷资金
工程师审核、批准、签发 发包人审查、批准、签发 工程师审核，发包人审查批准、签发 工程师审核，发包人审批，与承包人谈判，工程师签发
AA级以上信用等级评定、优良客户认定； 银行承兑汇票贴现； 超审批权限的贷款； 超审批权限个人消费贷款；
超权限、超比例审批信贷业务的,或通过对关联方提供信贷的方式化整为零、超权限、超比例提供信贷业务的 对不符合信贷政策和信贷基本条件的借款人同意授信或贷款的 在借款人未取得相关批准文件的情况下,同意授信或发放贷款的 在担保人不具备担保资格或担保实力的情况下同意授信或发放贷款的,以及不按抵(质)押折扣率确定贷款额度的
贷款人违反内部关于贷款审批权限的规定，超越审批权限批准贷款 采取化整为零等方式变相超越审批权限 采取事前手续审批贷款 采取逆程序手段审批贷款
属于独立审批的,独立审批人承担主要责任 属于独立审批的,独立审批人承担完全责任 属于集体审批的,审贷小组组长或授信委员会主任承担主要责任,签署同意意见的成员承担次要责任 属于集体审批的,审贷小组组长或授信委员会主任承担完全责任
不准以冒名贷款或采取化整为零等各种形式发放垒大户贷款 不准利用职权经商办企业 不准向证券公司、信托公司发放贷款 不准超权限、逆程序、违反规定跨地区发放贷款
严禁授意或支持贷款调查、审查部门或人员撰写虚假调查报告、审查报告 严禁随意降低准入标准 严防员工参与客户编造虚假材料 严防逆程序操作和超权限审批
超权限、超比例审批信贷业务的,或通过对关联方提供信贷的方式化整为零、超权限、超比例提供信贷业务的 对不符合信贷政策和信贷基本条件的借款人同意授信或贷款的 在借款人未取得相关批准文件的情况下,同意授信或发放贷款的 在担保人不具备担保资格或担保实力的情况下同意授信或发放贷款的,以及不按抵(质)押折扣率确定贷款额度的
未与借款人签订书面借款合同 对相关细节和条款未约定 采取化整为零方式变相超越审批权限 超越审批权限批准贷款 采取逆程序审批贷款
业务受理—业务调查—授信审批—合同签订—银承开票或国内信用证开证—提货单签发—承兑审批—汇票承兑—贷后管理 业务受理—业务调查—合同签订—授信审批—银承开票或国内信用证开证—提货单签发—承兑审批—汇票承兑—贷后管理 业务受理—业务调查—授信审批—合同签订—提货单签发—银承开票或国内信用证开证—承兑审批—汇票承兑—贷后管理 业务受理—业务调查—授信审批—合同签订—银承开票或国内信用证开证—承兑审批—提货单签发—汇票承兑—贷后管理
商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票 银行汇票是由出票银行签发的 汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据 商业承兑汇票的付款人是银行
超权限、超比例审批信贷业务的,或通过对关联方提供信贷的方式化整为零、超权限、超比例提供信贷业务的 对不符合信贷政策和信贷基本条件的借款人同意授信或贷款的 在借款人未取得相关批准文件的情况下,同意授信或发放贷款的 在担保人不具备担保资格或担保实力的情况下同意授信或发放贷款的,以及不按抵(质)押折扣率确定贷款额度的
业务受理—业务调查—授信审批—合同签订—银承开票或国内信用证开证—提货单签发—承兑审批—汇票承兑—贷后管理 业务受理—业务调查—合同签订—授信审批—银承开票或国内信用证开证—提货单签发—承兑审批—汇票承兑—贷后管理 业务受理—业务调查—授信审批—合同签订—提货单签发—银承开票或国内信用证开证—承兑审批—汇票承兑—贷后管理 业务受理—业务调查—授信审批—合同签订—银承开票或国内信用证开证—承兑审批—提货单签发—汇票承兑—贷后管理
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