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收单行禁止发展无固定经营场所的商户为我行特约商户 收单行拓展商户时，既可以对目标商户进行现场调查，也可以对其进行电话调查核实 商户风险审核是指在条件许可的情况下，充分利用各种渠道及各类征信系统对商户及法定代表人（负责人）信息进行核实 收单行拓展的特约商户应经审批同意后，再与商户签订受理协议
商户管理员证书、商户操作员证书 商户管理员证书、商户稽查员证书 商户操作员证书、商户稽查员证书 商户操作员证书、商户服务器证书
法人授权委托书复印件； 法定代表人、经办人员、特约商户操作员的有效身份证件及复印件； 特约商户网站网址及内容说明、网站管理相关办法、交易规则及纠纷争议处理规则； 特约商户与交易客户签订的协议范本。
商户申请成为我行特约商户必须有固定的经营场所 禁止发展咨询类商户为我行特约商户 收单行在对商户进行实地调查时，应关注商户与前收单机构终止协作的真实原因 通过联网核查公民身份系统发现查询结果与商户提供的法定代表人（负责人）的身份证件不一致的，收单行不得将其发展为我行特约商户
特约商户开立的结算账户可以是商户法人单位账户也可以是其他法人单位账户 特约商户在他行开立结算账户的，不得发展为我行特约商户 收单行主要为特约商户提供资金清算、账户查询、对账等服务 特约商户使用商户负责人个人的结算账户作为商户结算账户的，可以受理信用卡
应要求商户提供完整的申请资料，无需对商户进行实地调查 应要求商户提供经营许可证或其他有效证件，无需审查资料的真实性和完整性 审查通过后，应该与商户签订书面合作协议 应将所有商户的申请资料统一起来专夹保管
《特约商户申请表》 商户营业证照 商户门面照片 商户财务人员有效身份证件
收单行对新发展的特约商户，应确保前三个月每月至少培训一次 收单行对特约商户进行培训的培训对象是商户收银人员和财务人员 收单行对特约商户进行培训必须采取上门培训的方式 收单行对特约商户的培训实行登记管理制度
特约商户准入 特约商户调查 特约商户审核 特约商户审批
咨询、中介类商户不可以成为我行的增值服务商户，但经谨慎审批可以成为普通消费类特约商户 商户申请成为我行特约商户须填写《特约商户申请表》，并由商户法定代表人（负责人）或商户授权委托的代理人签字，必要时也可由商户拓展人代为签字 通过联网核查发现商户法定代表人（负责人）身份的查询结果与其提供的身份证件不一致的，应由收单行（县级支行或以上机构）出具情况说明，才能发展为我行商户 特约商户MCC及商户结算手续费的设置应严格按照监管部门、银行卡组织及我行有关规定设置，不得违规套用
特约商户未按制度、流程操作或操作失误 特约商户交易单据保管不善，以及未在规定期限内提供有关交易单据或提供的交易单据不符合要求 特约商户设备保管不善，或出租、出借、出售POS等设备 特约商户发生信用风险，无法履行约定义务
收单行对特约商户进行培训的主要对象是商户收银人员和财务人员 特约商户在他行开立结算账户的，可由收单行开立内部账户，通过手工方式划转商户结算款项 特约商户申请调低商户结算手续费率的，收单行仅须对其资料变更履行相应的审核手续 收单行与特约商户终止受理协议的书面文件应归入商户准入档案进行永久保管
商户申请成为我行特约商户时，商户拓展人应指引其填写《特约商户申请表》 商户申请成为我行特约商户时，只能由商户法定代表人（负责人）亲自办理 商户需提交有效营业证照、税务登记证（纳税证明）、商户法定代表人（负责人）有效身份证件等申请材料 谨慎审批类商户中工商、税务注册时间在6个月以内的个体工商户，如其负责人为外地户口，需要提供暂住证明或当地房产证明
特约商户档案主要包括商户准入档案和商户日常管理档案 特约商户准入档案应永久保管 商户日常管理档案保管期限为自商户退出后至少一年 收单行收取的商户交易单据保管期限为自交易日起至少24个月
主要培训对象为商户收银人员和财务人员 培训方式可采取上门培训的方式，也可采取集中培训的方式 收单行对特约商户的培训实行登记管理制度 《特约商户培训表》可留存在商户处保管，也可归入商户档案由收单行管理
B2C和B2B商户证书 商户操作员证书和商户服务器证书 商户管理员证书和商户操作员证书 商户录入员证书和商户审核员证书
收单行调查人员应在核对无误后的商户申请材料复印件上，标注“与原件核对一致”字样并签字确认 对于谨慎审批类商户负责人，通过联网核查公民身份证系统发现查询结果与其提供的身份证件不一致的，应要求其补充提交良好的征信证明后才可发展为我行商户 信用等级评定为D级的，应要求商户做出合理解释并由收单行（县级支行或以上机构）出具情况说明，否则不得发展为我行商户 收单行在对目标商户进行尽职调查后，应将特约商户申请材料上传到商户管理系统
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