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商业性流动资金贷款 非粮棉油购销类政策指导性流动资金贷款 政策指导性贷款 固定资产贷款
信贷审查人员严格审查制度和程序，保证信贷审批的规范性 信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性 信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技能方面的不足，减少信贷决策失误 从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义
基层经营单位一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能 设立基层信贷审批中心，负责该地区辖内机构权限的贷款审批，旨在通过地区分离,异地操作来保证贷款审批的独立性 在较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能 设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批
信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查 借款人主体资格及基本情况审查 信贷业务政策符合性审查 财务因素审查 担保审查
信贷审批纸质档案分为信贷审批资料和信贷报批基础资料两部分，分别在审批行和开户行归档管理。 审批行在办贷过程中产生的调查（评估）报告、贷款资金计划和贷款利率审查意见、信贷担保法律审查意见、信贷审查意见、补充材料通知、补充情况说明、审议审批表、信贷审议意见表决单、信贷审议意见统计表、信贷审批书、作业监督放款核准申请表等相关资料在审批行归档。 除信贷审批资料以外的信贷报批资料均为信贷报批基础资料，在开户行归档。 开户行和审批行之间的经办行如产生需归档保管的报批资料，也移交给开户行进行归档保管。
个人信贷审查委员会 个人贷款管理中心 资产保全部 风险监控部
信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性 信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技能方面的不足，减少信贷决策失误 银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求，旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力 有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化 对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义
基本要素审查 主体资格审查 信贷政策审查 贷款担保审查
信贷审查是以客户部门或下级行移交的客户资料和信贷调查资料为基础 信贷审查主要是对信贷业务的合法合规性、安全性、效益性等进行审查 信贷审查应充分揭示信贷业务风险，提出可行的风险控制措施和明确的审查结论，为审议和审批提供依据 客户部门承担法人信贷业务审查职能
在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能 在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，前者履行信贷审查职能 在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能 有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性
受理本行客户部门和下级行的各类报批事项资料 对资料的完整性、合规性进行审查 对报审事项进行风险性审查 出具审查意见，并对审查意见负责
在较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能 基层经营单位一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能 设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批 设立基层信贷审批中心，负责该地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性
表面真实性审查 合理性审查 可行性审查 完整性审查 合规性审查
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