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独立 相对独立 隶属于同级风险管理部门 隶属于同级营销部门
《法人客户信贷业务放款审核表》 放款通知书 借款凭证 委托支付通知单
满足支付 满足提款 满足任何一方面 同时满足两方面
贷款人受托支付是指经营行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金直接发放给符合借款合同约定用途的借款人交易对手 农业银行作为银团贷款参与行发放的固定资产贷款，银团贷款资金的支付管理由代理行负责 采用内部银团贷款方式的，由代理行负责落实受托支付 采取受托支付方式的，在放款审核时一并进行受托支付审核
受托支付是指商业银行（贷款人）按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程 单笔金额超过项目总投资10％或超过1000万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式 单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式 采用受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核
借款人相关交易资料是否符合合同约定的条件 收款方与交易合同约定的交易对手是否一致 贷款资金用途与其提供的资料内容是否一致 资金支付金额是否与交易合同约定金额相匹配
全流程管理 加强风险评价 强化合同管理 加强贷款发放和支付审核 强化法律责任
总行审批的固定资产贷款附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由一级分行信贷管理部门审核，总行另有规定的除外 一级分行审批的固定资产贷款附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由一级分行信贷管理部门审核，并不得对下转授权 二级分行审批的全部信贷业务附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由二级分行放款审核岗审核 经营行审批的信贷业务附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由经营行放款审核岗审核
总行审批的固定资产贷款附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由一级分行信贷管理部门审核，总行另有规定的除外 一级分行审批的固定资产贷款附信用发放条件的，信用发放条件落实情况原则上由一级分行信贷管理部门审核 总行和一级分行审批的除固定资产贷款外的其他业务、二级分行审批的全部业务，附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由二级分行放款审核岗审核，根据需要，可将审核权下放至按照授权规定可视同二级分行转授权的支行 经营行审批的信贷业务，附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由经营行放款审核岗审核
资本金到位情况 支付事项合规情况 支付事项符合约定的贷款用途 支付对象与交易资料中的交易对手一致
落实贷款发放条件→开户放款→放款通知 出账前审核→落实贷款发放条件→开户放款 出账前审核→开户放款→放款通知 出账前审核→落实贷款发放条件→放款通知
明确贷款发放前的审核要求 加强贷款资金发放和支付后的核查 审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额 明确支付审核要求
资料的要素是否填写齐全准确 “信贷业务通知书”等内部资料上是否由放款部门经办人、负责人签字 借据中的存款账号与借款合同中的贷款发放专门账户是否一致 对于受托支付方式的固定资产贷款，《贷款受托支付通知书》中我行有权人签章与预留签章样本是否一致 对于受托支付方式的固定资产贷款，《贷款受托支付通知书》中单位签章与单位预留银行印鉴是否一致
湘公网安备 43130202000226号