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风险经理 客户经理 审批人 风险管理与内控委员会 客户经理主管
五级分类认定 六级分类认定 七级分类认定 八级分类认定
对于最终分类结果存在重大分歧的信贷资产 本期认定级别较上期上调一个类别以上（含）的信贷资产 分类认定过程中认为存在重大风险隐患或管理漏洞的信贷资产 直接分类的信贷资产 其他有必要采取会议审批方式的信贷资产
工资信贷资产 房屋信贷资产 汽车信贷资产 住房按揭信贷资产
通过信贷管理系统实时监测下级行客户部门（或岗位）个人信贷业务贷后管理工作，重点是大额（由一级分行按品种确定，下同）以及逾期个人信贷业务。 组织实施或参加个人信贷业务贷后现场检查，对本级行审批个人信贷业务、大额以及逾期个人信贷业务进行重点检查（总行和一级分行可实施抽查）。 对汽车经销商、保险公司、房地产开发商、担保机构等合作商与我行的合作情况进行跟踪检查（总行和一级分行可实施抽查）。 按品种、地区，对个人信贷业务开展情况进行监控、检查、评价；根据下级行经营管理水平和不同个人信贷业务品种的风险特征，向管理行信贷管理部门提出调整信贷授权、进行业务整顿、暂停业务办理等建议。对下级行上报或同级行、上级行有关部门提示的风险预警信号，按规定会同有关部门制定处理措施。
公司类信贷资产、事业类、国内金融机构类信贷资产、专业贷款类信贷资产 单一客户信贷资产、集团客户信贷资产 项目法人信贷资产、小企业信贷资产、一般公司类信贷资产 优良信贷资产、不良信贷资产 违约客户信贷资产、非违约客户信贷资产
信贷经营部门 风险管理部门 稽核部门 财务会计部门
对于非损失类贷款20万元（含）以下的贷款由各社分类认定小组审核认定，20万元以上须上报区联社进行审核认定。 对于非损失类贷款50万元（含）以下的贷款由各社分类认定小组审核认定，50万元以上须上报区联社进行审核认定。 所有损失类贷款均须上报区联社认定。 贷款类别由上级调至下级的，由贷款发放单位提出调整理由并上报区联社确定分类结果。 贷款类别由下级调至上级的，由贷款发放单位提出调整理由并上报区联社确定分类结果。
对正常类信贷资产，必须按要求进行贷后管理，加强贷后检查，落实管理责任 对次级类信贷资产，必须密切跟踪不利因素的变化情况，加强贷后管理，注意防范和化解风险，通过追加担保等措施。促进信贷资产向正常转化 对关注类信贷资产，必须加大催收力度、压缩信用余额、补充或追加担保措施，同时要积极查找和保全债务人、保证人的有效资产，防止担保物被转移或毁损 对可疑类信贷资产，该资产的管理部门必须加快处置抵质押品．采取一切合法手段进行清收 对损失类信贷资产，该资产的管理部门必须继续追偿；并准备和收集有关材料，对符合条件的信贷资产，及时申报核销
负责不良信贷资产保全、清收、处置和考核工作 负责接收、保管和处置抵债资产 负责对问题类客户开展法律诉讼 对信贷档案的完整性负责
非信贷资产风险分类权限为风险分类认定的审批权限，而非对资产的处置或核销权限 非信贷资产风险分类权限为对资产的处置或核销审批权限，而非对风险分类认定权限 非信贷资产风险分类权限为风险管理的审批权限，而非对风险分类认定权限 非信贷资产风险分类权限为风险分类认定的审批权限，而非风险管理权限
超过基层社审批权限的贷款 损失类贷款 贷款类别由下级调至上级的贷款 分类有争议较大贷款
固定资产贷款 流动资金贷款 并购贷款 房地产贷款 项目融资
按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款 已核销的账销案存资产 抵债资产 其他不良资产
低信用风险业务 符合损失级分类标准的信贷资产 表外信贷资产 分类特别规定所列示的信贷资产
湘公网安备 43130202000226号