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非法设立的经营组织 法律禁止的特殊类行业商户 开业时间较短的商户 注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户
收单行禁止发展无固定经营场所的商户为我行特约商户 收单行拓展商户时，既可以对目标商户进行现场调查，也可以对其进行电话调查核实 商户风险审核是指在条件许可的情况下，充分利用各种渠道及各类征信系统对商户及法定代表人（负责人）信息进行核实 收单行拓展的特约商户应经审批同意后，再与商户签订受理协议
非法设立的机构或组织 持卡人需预付款的商户 商户或商户法定代表人（负责人）已被列入银行卡组织或各级政府及相关部门不良信息系统或禁止发展名单 注册地及经营场所不在中国的商户
根据支付客户的类型不同，网上支付分为B2C业务、B2B业务和C2C业务。 根据支付客户的类型不同，网上支付分为B2C业务和B2B业务。 根据网上特约商户是否存在下属二级商户，网上特约商户分为网上综合类商户和网上普通类商户。 根据网上特约商户是否存在下属二级商户，网上特约商户分为网上平台类商户和网上普通类商户。
收单行对新发展的特约商户，应确保前三个月每月至少巡检1次，此后每半年至少巡检1次 巡检时，巡检人员应使用指定的银行卡做一笔消费交易并予以撤销 巡检情况应登记《特约商户巡检表》并归入商户档案进行管理 巡检人员须将所做的消费交易单据粘贴在《特约商户巡检表》上
严格特约商户准入门槛、资质审查和授信标准 在充分了解经营背景、营业场所、经营范围、财务状况、资信前提下审慎发展特约商户 周密设计与特约商户的合作协议，明确其应当承担的银行卡审核、持卡人签名核对等重要义务 切实做好特约商户的风险教育和技能培训，提高其防范欺诈的主动性和能力 加强特约商户对现场检查和非现场监控，注意分析比较特约商户的交易频率、交易金额及变化状况，及时发现并制止相关违法违规行为
商户申请成为我行特约商户必须有固定的经营场所 禁止发展咨询类商户为我行特约商户 收单行在对商户进行实地调查时，应关注商户与前收单机构终止协作的真实原因 通过联网核查公民身份系统发现查询结果与商户提供的法定代表人（负责人）的身份证件不一致的，收单行不得将其发展为我行特约商户
特约商户开立的结算账户可以是商户法人单位账户也可以是其他法人单位账户 特约商户在他行开立结算账户的，不得发展为我行特约商户 收单行主要为特约商户提供资金清算、账户查询、对账等服务 特约商户使用商户负责人个人的结算账户作为商户结算账户的，可以受理信用卡
对于新发展的特约商户，收单行应确保每季度巡检不得少于两次 巡检时，巡检人员可以使用自己的银行卡做一笔消费交易并予以撤销 巡检情况应登记《特约商户巡检表》，并将所做的消费交易单据粘贴于表上 《特约商户巡检表》无需归入商户档案进行管理
收单行对新发展的特约商户应确保前3个月每月培训一次，此后可自行决定培训与否 收单行与特约商户签订受理协议时应对特约商户进行一次培训 特约商户收单业务开展后，收单行对其进行的日常培训每年不得少于两次 收单行对特约商户进行的日常培训每季度不得少于两次
收单行对新发展的特约商户，应确保前三个月每月至少培训一次 收单行对特约商户进行培训的培训对象是商户收银人员和财务人员 收单行对特约商户进行培训必须采取上门培训的方式 收单行对特约商户的培训实行登记管理制度
收单行对新发展的特约商户，应确保前三个月每月至少巡检一次 收单行每次完成对商户相关人员的业务培训后，应对培训情况登记并填写《特约商户培训表》，由商户签字确认后归入商户准入档案管理 收单行受理特约商户申请资料变更的，应根据其变更内容履行相应的审核、审批手续 特约商户使用个人结算账户作为商户结算账户的，收单行应将受理信用卡的功能予以关闭
非法设立的经营组织 注册地及经营场所在收单行所在地的商户 涉嫌违规套现、洗钱或隐瞒实际经营业态，故意套用其他行业分类代码的商户 被中国银联列入不良信息系统或禁止发展名单的商户或商户负责人
咨询、中介类商户不可以成为我行的增值服务商户，但经谨慎审批可以成为普通消费类特约商户 商户申请成为我行特约商户须填写《特约商户申请表》，并由商户法定代表人（负责人）或商户授权委托的代理人签字，必要时也可由商户拓展人代为签字 通过联网核查发现商户法定代表人（负责人）身份的查询结果与其提供的身份证件不一致的，应由收单行（县级支行或以上机构）出具情况说明，才能发展为我行商户 特约商户MCC及商户结算手续费的设置应严格按照监管部门、银行卡组织及我行有关规定设置，不得违规套用
是否按照规定积极发展网上特约商户，在签订的协议中是否明确双方的权力和义务 发展特约商户是否按照规定执行审批和报备制度 所有特约商户的资料是否齐全，是否加强了对特约商户的日常维护、监督和管理，发现异常是否及时处理 对特约商户的经营项目是否进行严格的审查，账目往来是否合规
收单行为特约商户开立的结算账户须是商户法人单位账户或商户负责人本人账户 特约商户已在他行开立单位结算账户的，不得发展为我行特约商户 收单行主要为特约商户提供资金清算、账户查询、对账等服务，发现错账应及时处理 特约商户使用个人结算账户作为商户结算账户的，不得受理信用卡交易
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