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查询客户个人信用报告须登记个人信用报告查询登记簿（表） 须提供与查询目的有关的书面材料复印件 查询客户个人信用报告须经业务主管签字授权 打印客户的个人信用报告，须向分管主任（行长）提出书面申请
商业银行在对个人客户进行信用评分时，对所有客户群建立的信用评分模型是一致的，以达到统一的评分标准 尽管客户分类在个人信用评估模型的构建过程中优点非常明显，但在实际工作中，国内许多商业银行却并未采取这种方法，主要原因是个人客户分类划分存在一定的难度 由于个人客户数量众多，历史信息的规律性强，因此主要采用基于历史数据统计的评分模型计量个人客户的信用风险 对个人客户进行分类划分的优点是可以通过建立针对性的分析模型，增强对整体客户群的违约预测能力 分类建模可以更有效地掌握不同客户的风险分布规律，更好地了解影响不同类型
个人客户还款意愿与还款能力的差异因素
建立起由价值体系和信誉体系组成的个人信用指标评估体系 建立全国个人信用网络体系 借鉴发达国家个人信用评价机构建立和实施的经验 要提高全民的信用认知度和信用实践度，必须创建良好的社会环境
完善个人信用评估标准 完善个人信用档案 完善个人信用评估体系
个人信用卡预审批额度 个人信用卡总额度 个人信用卡账户额度 个人信用卡卡片额度
商业银行查询客户个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权，书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款的形式取得 商业银行因贷后管理需要查询客户个人信用报告无需取得被查询人的书面授权，只要经过内部授权审批即可 只要客户向商业银行提出办理贷款或信用卡业务的正式申请，银行工作人员就可以以“贷款审批”或“信用卡审批”的理由查询客户的个人信用报告 既然查询个人信用报告是贷款或信用卡审批的必经程序，那么只要客户有申请贷款或信用卡的意向，银行就可以以“贷款审批”或“信用卡审批”的理由查询客户的个人信用报告
自 2005 年 9 月 1日起，办理新的个人信用业务时，必须向个人征信系统查询并打印客户的个人信用报告，作为办理个人信用业务的必备材料 自 2005 年 9 月 1日起，查询办理新的个人信用业务时，必须取得客户的《授权书》 办理低风险贷款业务的，也要查询打印客户的个人信用报告 客户个人信用报告自查询打印之日起至少保留 2 年。
个人信用评级 证券信用评级 项目信用评级 国家主权信用评级
开发商的资信审查 企业法人代表的个人信用程度 开发商普通员工的信用程度 税务登记证明
模型分析法 专家判断法 信用评分法 风险来源分析法
个别客户群体没有足够的历史数据，使得客户分类在统计上的效果不显著，建模时没有体现个人客户分类的优势 很多刚开始建立信用评分机制的商业银行没有能力充分收集用作客户分类的变量数据，更难以进行深度数据分析 中国这样的发展中国家的客户分类变量存在相当程度的不稳定性 客户分类需要耗费大量人力和资金进行研究，不太经济 客户分类方法在信用风险评估中的作用不大
Z计分模型 杜兰德评分体系 5C FICO信用分 ZETA模型
现代信用制度发源于芝加哥 个人信用制度建立于大约100年前 个人信用制度不仅存在于商业领域，还存在于社会生活的其他方面 个人信用制度的创立者是西尔斯
在信用交易活动中受侵害一方当事人提供且属实的对方不良信用信息 民族、种族、zōng jiāo 信仰、政治信仰等信息 行政机关、司法机关、行使公共管理职能的组织等在行使职权过程中形成的与个人信用相关的信息 已经依法公开的个人信用信息 鉴证、评估、经纪、咨询等中介服务行业的执业人员，因违反诚实信用原则受到行业组织惩戒的记录
个人消费信用或个人信用评估 个人经营信用或个人消费信用 个人品行或个人能力
个别客户群体没有足够的历史数据，使得客户分类在统计上的效果不显著，建模时没有体现个人客户分类的优势 很多刚开始建立信用评分机制的商业银行没有能力充分收集用做客户分类的变量数据，更难以进行深度数据分析 中国这样的发展中国家的客户分类变量存在相当程度的不稳定性 客户分类需要耗费大量人力和资金进行研究，不太经济 客户分类方法在信用风险评估中的作用不大
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