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前台账务处理人员 客户经理 上门收款人员 相关外勤人员
对集团性客户实行统一扎口授信，分级管理。 切实解决银企信息不对称的问题。 防范集团客户关联企业间的担保风险。 集团客户用信时必须具有真实贸易背景。 掌握集团客户及其关联企业的资产负债等财务情况。
账务记载与账务核对应实行岗位分离，设立专职的银企对账岗位，成立集中对账机构 在用人管理上要提高认识 关注和重视监督人员的工作结果 记账对账不分离
记账对账不分离 简便易行 人员休息，业务在岗 工作岗位独立，对账人员分离，多种方式并存，突出重点账户
上门对账时，应由一名网点专职银企对账人员持工作证前往。 银企对账包括余额对账和明细账对账。 根据开户单位的结算量、资金量，对已转入久悬未取款项的单位存款账户，但存款余额大于10万元以上的，仍需与存款人进行对账。 银企对账按照风险防范要求，记账岗位和对账岗位必须严格分开，但为保持业务的连贯性，对账款差错的查核工作应由原记账人员处理。
监督中心、监督中心 银企对账中心、银企对账中心 会计结算部、监督中心 银企对账中心、监督中心
《银企对账服务协议》 《银企对账要素表》 《银企对账要素变更表》 《银企对账信息变更表表》
工作岗位独立 对账岗位分离 对账人员分离 多种方式并存 突出重点账户
账务记载 账务调整 账务查询 账务管理， 账务核对
不按时对账 不配合对账 其他原因导致对账工作不能落实 及时对帐
上上季应对账户数 上季应对账户数 超过半年未能有效对账户数 超过一年未能有效对账户数
银企账务核对是体现银行服务质量的一项更重要内容，也是防范银行操作风险的必要手段 应由记载客户账务的人员负责该客户对账单的核对工作 发现认为操作差错或舞弊情况，应立即向会计主管或分管行领导报告，同时采取必要措施，防止资金损失 各营业机构应按季或每半年向上线行报告对账工作开展情况
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