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子女教育金规划几乎没有金额弹性和时间弹性，因此客户对这类理财目标的客观风险承受能力比较高 人均收入低于当地最低平均生活线的贫困家庭，其子女可以申请国家助学贷款。这类贷款属于无息贷款，全部贷款利息均由财政补贴 如果客户有整笔资金用于筹备子女教育金，同时想送子女出国留学，采用子女教育金信托的形式比较适合 子女教育年金保险的投资回报率往往比存款利率还低，因此不是一种可取的教育金投资方式
客户年龄较轻、20-28岁，收入较低、花销大，健康状况良好、年轻气盛、无家庭负担 家庭处于主要消费期，收入增加，生活稳定；为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出：购买高档日用品；贷款买房、买车 子女教育为核心；家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；夫妇双方年纪渐大，健康状况应该考虑；由于家庭成员增加，家庭和子女教育负担重，保险意识增强 自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；收入稳定，水平较高；子女完全独立，债务已逐渐减轻；夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；家庭成员不再增加，家庭负担较轻；保险意识需求增强
员工进修补助、教育训练、子女教育补助 托儿补助、伙食津贴、住宿津贴、购房利息补助 交通补助、购车利息补助、旅游补助 团体保险、健康检查 生日礼金、节日贺礼、结婚礼金
还贷成本下降→购房需求增加→商品房库存下降→国民经济健康发展 还贷成本下降→购房需求增加→房地产投资增加→国民经济快速发展 贷款利息减少→还贷成本下降→住房总需求减少→国民经济健康发展 贷款利息减少→购房需求增加→商品房价格上升→国民经济快速发展
收入增加，需求增加 收入减少，需求增加 收入增加，需求减少 收入减少，需求减少 收入不变．需求减少
贷款价格高，单笔利润高，贷款需求增加 贷款价格低，单笔利润低，贷款需求增加 贷款价格高，单笔利润低，贷款需求减少 贷款价格高，单笔利润低，贷款需求增加
客户年龄较轻、20-28岁，收入较低、花销大，健康状况良好、年轻气盛、无家庭负担 家庭处于主要消费期，收入增加，生活稳定；为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出：购买高档日用品；贷款买房、买车 子女教育为核心；家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；夫妇双方年纪渐大，健康状况应该考虑；由于家庭成员增加，家庭和子女教育负担重，保险意识增强 自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；收入稳定，水平较高；子女完全独立，债务已逐渐减轻；夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；家庭成员不再增加，家庭负担较轻；保险意识需求增强
货币需求增加，利率上升 货币需求增加，利率下降 货币需求减少，利率上升 货币需求减少，利率下降
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑 由于利息税降低，教育储蓄优势变小 不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大 若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学历的需求
货币需求增加，利率上升 货币需求增加，利率下降 货币需求减少，利率上升 货币需求增加，利率下降
客户年龄较轻、20-28岁，收入较低、花销大，健康状况良好、年轻气盛、无家庭负担 家庭处于主要消费期，收入增加，生活稳定；为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出：购买高档日用品；贷款买房、买车 子女教育为核心；家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；夫妇双方年纪渐大，健康状况应该考虑；由于家庭成员增加，家庭和子女教育负担重，保险意识增强 自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；收入稳定，水平较高；子女完全独立，债务已逐渐减轻；夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；家庭成员不再增加，家庭负担较轻；保险意识需求增强
需求增加6.5％ 需求增加2.2％ 需求增加10％ 需求下降1.3％
稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案 成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加 成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划 形成期，年轻可承受较高的投资风险
客户年龄较轻、20-28岁，收入较低、花销大，健康状况良好、年轻气盛、无家庭负担 家庭处于主要消费期，收入增加，生活稳定；为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出：购买高档日用品；贷款买房、买车 子女教育为核心；家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；夫妇双方年纪渐大，健康状况应该考虑；由于家庭成员增加，家庭和子女教育负担重，保险意识增强 自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；收入稳定，水平较高；子女完全独立，债务已逐渐减轻；夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；家庭成员不再增加，家庭负担较轻；保险意识需求增强
购房25568元，子女教育4370元，退休8827元 购房25668元，子女教育4255元，退休8432元 购房25668元，子女教育4255元，退休8827元 购房25568元，子女教育4370元，退休8432元
贷款价格高，单笔利润高，贷款需求增加 贷款价格低，单笔利润低，贷款需求增加 贷款价格高，单笔利润低，贷款需求减少 贷款价格高，单笔利润低，贷款需求增加
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