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明确揭示研究业务和投资决策业务可能存在的风险并采取控制措施 按照投资管理业务的性质和特点严格制定各项管理制度 明确揭示交易业务中可能存在的风险并采取控制措施 严格制定信息系统的管理制度
根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应为客户提供相关个人理财顾问服务 商业银行从事个人理财顾问服务活动的业务人员及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等
在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理 商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求 商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中 为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制订具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程 商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定
操守与胜任能力 个人理财顾问服务操作的合规性与规范性 个人理财顾问服务品质 相关记录
明确揭示研究业务和投资决策业务可能存在的风险并采取控制措施 按照投资管理业务的性质和特点严格制定各项管理制度 明确揭示交易业务中可能存在的风险并采取控制措施 严格制定信息系统的管理制度
理财顾问服务风险管理机构的设置 理财顾问规章制度管理 理财顾问服务业务内部的审查与监督管理 理财产品的销售管理 理财顾问服务风险提示管理
个人理财业务人员的风险管理 个人理财顾问服务的风险管理 综合理财顾问服务的风险管理 个人理财业务产品开发的风险管理 个人理财业务产品销售的风险管理
建立内部监督审核机制 根据客户特点进行分层 健全个人理财业务人员管理制度 了解产品和客户并合理销售 进行明确的风险揭示
定期对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估 建立审计部门独立审计的内部监督机制 公平对待不同资产规模的客户，提供相同的个人理财顾问服务 健全个人理财业务人员资格考核与认定,继续培训,跟踪评价等管理制度 销售每类理财产品时，内部调查监督人员都亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查
商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问服务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 商业银行在充分认识到不同层次的客户、不同类型的服务、不同服务的渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估 根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
了解客户和银行利益最大化原则 事先预防、事中控制、事后损失最小化原则 了解客户和符合客户最大利益原则 审慎性原则
审慎性原则 建立风险管理的原则 建立内部控制制度原则 客户利益最大原则
了解客户和银行利益最大化 建立风险管理的原则 建立内部控制制度原则 审慎性原则
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