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审查借款人,借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策 审查授信业务的主要风险点 对客户进行信用等级评价，撰写调查报告 积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请 对借款人申请信贷业务的合法性,安全性,盈利性进行调查
明确授信风险控制要求 尽职授信工作 提高风险防范意识 舒心工作
审查借款人、借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策 审查授信业务的主要风险点 对客户进行信用等级评价，撰写调查报告 积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请 对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查
银行应更加严格认真审查借款人的公司章程 法律允许银行为防范风险而对借款人、担保人的准入设立一定的条件 公司营业执照不再记载公司的实收资本，银行要对借款人出资作出更科学合理的评估。 注册资本的门槛降低，银行防范风险的门槛也应相应降低
国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中 商业银行应当确保国际授信与国内授信适用不同原则 对境外借款人应进行充分的尽职调查 确保在单一和并表层面上，按国别识别风险
个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款 个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权，且产权处于自由权利状态下的住房或商用房 借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，然后借款人方可使用贷款 借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间(一般为一年内)和贷款额度内循环使用 抵押授信贷款有效期限最长为20年
保险公司的欺诈风险 合作担保机构的担保风险 贷款行的操作风险 借款人的信用风险
要求借款人提供担保 要求借款人提前还款 增加或缩减授信 展期。
借款人 调查人 担保人 借款人 调查人 借款人 调查人 担保人
贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论； 应当对借款人实施独立的尽职调查，严格执行授信审批程序，防止逆程序操作和放宽授信标准，防止发放任何形式的外部行政干预贷款和人情贷款； 在对关系人的授信调查过程中，商业银行内部相关人员应当回避； 调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任。
IPO尽职调查 并购尽职调查 PE尽职调查 授信尽职调查
调查借款的合法性、安全性 核实抵押物、质物的情况 核实保证人的情况 测定贷款的风险 了解借款人的财务状况
湘公网安备 43130202000226号