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判断客户购买每个产品的可能性 对客户的资产、负债、年龄组等进行分析 推算出客户购买产品后银行可能的盈利 分析客户需要哪些的产品
客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据 客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准,但是有些物品即使客户不拥有其所有权,但是享有使用权,也应被当成客户资产 按负债流动性大小,客户的负债可分为流动负债和长期负债 对客户负债的测算应本着谨慎的原则进行,对尚未确定数额的债务,理财规划师应帮助客户进行评估测算,并尽量选取较大的数值填入资产负债表中
客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据 依据偿债时间长短,负债可被分为短期负债,中期负债和长期负债三类 客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准,但是有些物品虽然客户不拥有其所有权,但有权使用,仍可当成客户资产 对客户负债的测算应本着谨慎的原则进行,对于尚未确定数额的债务,理财规划师应帮助客户进行评估测算,并尽量选取较大的数值填入资产负债表中
资产与负债的数额匹配,即各产品类别对应的投资资产与负债的总额相匹配 资产与负债的期限匹配, 即各产品类别对应的投资资产的期限结构与负债来源的期限结构相匹配 资产收益与负债的期望收益匹配, 即各产品类别对应的投资资产产生的收益要低于负债的期望收益 对匹配缺口的管理, 即定期审视和评估资产负债的匹配缺口, 并研究适当的方法把匹配缺口控制在公司风险容忍度内
净资产一般为正值 净资产是客户总资产减去负债总额后的余额 净资产越大,说明个人拥有的财富越多 理财规划师只需要对客户净资产的规模进行分析而不必考虑其结构
企业拥有的资产 企业资产的存在形式 企业负债类型 企业股东数量
客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据 客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准,但是有些物品即使客户不拥有其所有权,但是享有使用权,也应被当成客户资产 按负债流动性大小,客户的负债可分为流动负债和长期负债 对客户负债的测算应本着谨慎的原则进行,对于尚未确定数额的债务,理财规划师应帮助客户进行评估测算,并尽量选取较大的数值填入资产负债表中
客户的年龄 客户的职业 客户的负债 客户的投资偏好
分层营销策略 交叉营销策略 产品差异策略 差异性策略
资产,流动资产,是指期货公司的自身资产,不含客户保证金 资产,流动资产,是指期货公司的自身资产,含客户保证金 负债,流动负债,是指期货公司的对外负债,不含客户权益 负债,流动负债,是指期货公司的对外负债,含客户权益
品牌营销策略 单一营销策略 分层营销策略 交叉营销策略
净资产一般为正值 净资产越大,说明个人拥有的财富越多 理财规划师只需要对客户净资产的规模进行分析而不必考虑其结构 取得投资收益是扩大净资产规模的途径之—
净资产越大,说明个人拥有的财富越多 理财规划师只需要对客户净资产的规模进行分析而不必考虑其结构 净资产一般为正值 取得投资收益是扩大净资产规模的途径之一
帮助客户确定职业发展范围 制定客户的资产负债表,列出未来可能会出现的财务危机 试着让客户分析自己的性格,所处环境的优势和劣势 最后为客户确定其职业选择