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与其他金融机构相比，保险公司在企业年金市场中具有自己的优势，以下不属于保险公司优势的是：（ ）。
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寿险理财规划师《单选题》真题及答案
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金融机构在我国信托型企业年金中可以担任受托人账户管理人投资管理人托管人的角色除了寿险公司和养老保险公
①②③
①③④
②③④
①②③④
与其他个人储蓄产品相比保险公司提供的个人养老保险具有的独特优势是
有固定收益率
可以一次性领取
可以提供多种年金化领取方式
支取方便
下列各项属于参与证券投资的金融机构的有
证券经营机构
银行业金融机构
保险公司
企业年金
参与企业年金运营管理的金融机构种类众多包括①银行②证券公司③保险公司④信托投资公司
①②
①②④
①②③
①②③④
保险机构不得将其保险条款保险费率与其他保险公司的类似保险条款保险 费率或者金融机构的存款利率等进行比
经历了十多年的发展我国企业年金市场规模不断的扩大管理运行模式也多样化截至2005年企业年金的运作模式
正确
错误
下列关于企业年金的说法正确的是①企业年金唯一目的是增加个人老年收入②企业年金不由商业保险公司单方面提
①②④
①③④
②③④
①②③④
下列金融机构中属于契约性金融机构的是
财务公司
信用合作社
货币市场基金
保险公司
在企业年金市场上保险公司具有别的金融机构没有的优势如精算技术方面的优势下列不属于精算技术优势的具体内
企业年金产品开发设计优势
费用利润的核算优势
偿付能力监管优势
账户管理优势
与其他个人储蓄产品相比保险公司提供的个人养老保险具有的独特优势是可以提供多种年金化领取方式
正确
错误
我国保险公司参与企业年金具有的优势包括①精算技术优势②具有企业年金受托人资格的优势③多样化产品优势④
①②④
①③④
②③④
①②③④
在我国再保险经营主体是
其他保险公司和金融机构
专业再保险公司和其他金融机构
专业再保险公司
专业再保险公司和其他保险公司
与一般市场的供给相比有其自身的特点以下对企业年金市场供给说法正确的有 ①一般市场上市场供给主体只涉
①②③
①③④
①②④
①②③④
企业年金与个人养老保险存在一定区别以下对此理解不正确的是
个人养老保险发起人是个人，企业年金发起人是企业
个人养老保险缴费主体是个人，企业年金缴费主体只能是企业
个人养老保险不享受税收优惠，企业年金享受税收优惠
个人养老保险产品由保险公司提供，企业年金由众多金融机构共同参与
基金管理公司的经营风险相对具有较高负债的银行保险公司等其他金融机构要高得多
我国的非货币金融机构包括
特定存款机构
保险公司
证券公司
外资金融机构
其他商业银行
基金管理公司的经营风险比具有较高负债的银行保险公司等其他金融机构要高得多
第76-81题为套题 2007年11月19日劳动和社会保障部公布了第二批企业年金基金管理机构名单认
商业银行凭借庞大的资金支持在帐户管理、基金托管、投资管理等方面都有较大竞争优势
长期的的证券投资经验使得证券公司在投资管理上具有竞争优势，但在承担托管业务、帐户管理、受托管理方面没有竞争优势
基金管理公司具有业务范围窄、帐户管理系统不成熟、基金风险波动较大、发展历史较短、规模较小等劣势，但在投资管理方面具有较强的竞争优势
企业年金信托管理模式使得信托公司在充当受托人方面具有先天的地位优势
M企业受到金融危机的影响营业收入和利润直线下降公司为了留住公司的中高层管理人员动用历年利润节余
①②③
①③④
②③④
①②③④
第76-81题为套题 2007年11月19日劳动和社会保障部公布了第二批企业年金基金管理机构名单认
保险公司具有较强的精算能力
保险公司具有较强的资本实力
保险公司长期经营寿险、年金产品，具有产品设计优势
保险公司销售能力比较强大
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目前中国老年人口比例达到12%老年人口总数超过1.6亿人人口老龄化仍处在加速发展阶段预计到2015年中国老年人总数将突破2亿人2025年将超过3亿人本世纪中叶将达到4.37亿人近两年中国的总人口数增长每年均未超过700万按此趋势人口老龄化程度和峰值将比预期来得更早也更为严重长寿风险与老年收入保障问题已经成为现代社会的重要社会问题 按照投资界著名的72原则即用72除以年利率如果你有5万元人民币假设你投资的产品的年利率为8%那么大致9年时间5万元就会变成10万元因此在年轻具有较好财务基础时应注重长期投资为老年养老准备较充分的财务保障以避免年轻时人们常遭遇的
1997年国务院院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定国发[1997]26号文件和2005年国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定国发[2005]38号文件是我国城镇企业职工养老保险制度建立改革与发展的重要制度文件也是我国城镇职工基本养老保险制度形成与发展的重要制度基础 按照国务院2005年12月国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定38号文件的规定26号文件实施前工作38号文件实施后退休达到退休年龄且缴费年限满15年的人员其养老金包括
新设立的M公司为了获得在行业中的快速成长招聘了很多有市场影响和客户资源的高级客户经理为了给高级客户经理提供其原公司离职导致的养老金权益损失的补偿同时为该类客户经理提供更好的企业福利M公司一次性缴费购买了S养老保险公司全能型团体养老保险方案“账户通”M企业获得保险公司提供的不同产品特征的服务并且企业及其员工均可定期提出“账户通”内不同养老保险产品的转换申请改变投保的产品种类或其中的账户资金分布不仅在投保时就可以“把鸡蛋分散到多个篮子里”更可以根据市场行情的变化“调整鸡蛋的放置地点”可灵活变换“鸡蛋”放置地点的“账户通”使客户既可以享受资本市场上升期较高的资金回报率又可以安享资本市场下挫期投资稳健收益稳定的好处属于全能型养老保险产品 “账户通”运行机制属于养老基金资产动态资产配置和资产组合策略的运用养老保险基金投资管理人在资本市场上选择投资组合资产主要取决于等因素 ①养老保险计划本身的资产负债性质和特点 ②资本市场的发达和完善程度 ③政府的投资限制 ④投资工具投资回报率的高低
N公司经市劳动和社会保障局审批后建立了企业年金计划为在职员工办理了一份补充养老保险退休后该公司职工除可享受基本养老金外还可拿到另外一份补充养老金N公司加入的企业年金计划是集合计划由T养老保险股份有限公司作为受托人和投资管理人由G银行作为账户管理人和托管人我国的集合企业年金最初模式是“2+2”业务模式之后又有了“3+1”模式与“3+1”模式并存的还有“1+2+n”的新模式 根据企业年金基金管理试行办法单个投资管理人管理的企业年金基金资产投资于一家企业所发行的证券按市价计算不得超过该发行证券的
补充养老保险计划按运作方式可分为DB计划DC计划和混合型计划DB和DC的混合所谓DB模式就是给付确定型definedbenefit模式的简称DC模式是缴费确定型definedcontribution模式的简称认识和掌握两种模式的补充养老保险在实际养老保险运营管理中非常必要 DC计划的保险金给付水平最终受制于 ①积累基金的规模 ②精算因子大小 ③工龄长短 ④基金的投资收入
1997年国务院院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定国发[1997]26号文件和2005年国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定国发[2005]38号文件是我国城镇企业职工养老保险制度建立改革与发展的重要制度文件也是我国城镇职工基本养老保险制度形成与发展的重要制度基础 某地社会保险局核定一企业的月基本养老保险缴费工资基数总计为100万元按照38号文件的规定该企业缴入统筹账户基金的缴费不超过万元
补充养老保险计划按运作方式可分为DB计划DC计划和混合型计划DB和DC的混合所谓DB模式就是给付确定型definedbenefit模式的简称DC模式是缴费确定型definedcontribution模式的简称认识和掌握两种模式的补充养老保险在实际养老保险运营管理中非常必要 养老保险DB计划的待遇水平一般直接与因素相关 ①工资水平 ②职务高低 ③工龄长短 ④所在企业当年盈利状况
新设立的M公司为了获得在行业中的快速成长招聘了很多有市场影响和客户资源的高级客户经理为了给高级客户经理提供其原公司离职导致的养老金权益损失的补偿同时为该类客户经理提供更好的企业福利M公司一次性缴费购买了S养老保险公司全能型团体养老保险方案“账户通”M企业获得保险公司提供的不同产品特征的服务并且企业及其员工均可定期提出“账户通”内不同养老保险产品的转换申请改变投保的产品种类或其中的账户资金分布不仅在投保时就可以“把鸡蛋分散到多个篮子里”更可以根据市场行情的变化“调整鸡蛋的放置地点”可灵活变换“鸡蛋”放置地点的“账户通”使客户既可以享受资本市场上升期较高的资金回报率又可以安享资本市场下挫期投资稳健收益稳定的好处属于全能型养老保险产品 假设本案例中的缴费方式为投保企业和员工共同缴费投保企业要求保险公司将员工缴费部分的权益全部计入公共账户以此控制员工过早离职保险公司同意了投保企业的要求这种做法是否正确
新设立的M公司为了获得在行业中的快速成长招聘了很多有市场影响和客户资源的高级客户经理为了给高级客户经理提供其原公司离职导致的养老金权益损失的补偿同时为该类客户经理提供更好的企业福利M公司一次性缴费购买了S养老保险公司全能型团体养老保险方案“账户通”M企业获得保险公司提供的不同产品特征的服务并且企业及其员工均可定期提出“账户通”内不同养老保险产品的转换申请改变投保的产品种类或其中的账户资金分布不仅在投保时就可以“把鸡蛋分散到多个篮子里”更可以根据市场行情的变化“调整鸡蛋的放置地点”可灵活变换“鸡蛋”放置地点的“账户通”使客户既可以享受资本市场上升期较高的资金回报率又可以安享资本市场下挫期投资稳健收益稳定的好处属于全能型养老保险产品 通过本案例可以看到相较于其他金融机构保险公司提供养老保险服务的独特优势在于 ①建立了比较完善的账户管理系统 ②具有较好的资产管理能力和精算实力 ③能够为投保人提供全面的服务 ④可以提供多样化的年金产品
个人养老保险产品通常通过附加险的方式提供养老以外的其他保障包括 ①死亡保险 ②伤残保险 ③重疾保险 ④家庭财产保险
随着资本市场发展和竞争的日益激烈保险市场出现了灵活可变的新型个人养老保险产品包括 ①分红年金 ②可变年金 ③万能型年金 ④可变万能年金
补充养老保险计划按运作方式可分为DB计划DC计划和混合型计划DB和DC的混合所谓DB模式就是给付确定型definedbenefit模式的简称DC模式是缴费确定型definedcontribution模式的简称认识和掌握两种模式的补充养老保险在实际养老保险运营管理中非常必要 DC计划对劳动力流动的影响体现在
美国加州公共雇员养老基金是目前美国最大的公共雇员养老基金属DB计划由雇主和员工分别缴纳保险费基金采用信托运作由基金的管理委员会作为唯一的受托人进行管理该基金的治理结构是全体参与者作为委托人和受益人管理委员会作为受托人管理委员会再与外部的资产管理人或其他服务商签订投资服务合同等基金运作的唯一目的是实现受益人利益最大化该基金是美国公司治理运动的最主要推动者之一是股东积极行动的创始人参与被投资公司简称目标公司的治理管理 养老基金参与目标公司治理管理属于养老基金的外部治理养老基金参与目标公司治理途径包括 ①参与目标公司管理层薪酬制定 ②参与制定目标公司董事提名规则 ③征集代理投票权和进行代理投票 ④提交股东议案
新设立的M公司为了获得在行业中的快速成长招聘了很多有市场影响和客户资源的高级客户经理为了给高级客户经理提供其原公司离职导致的养老金权益损失的补偿同时为该类客户经理提供更好的企业福利M公司一次性缴费购买了S养老保险公司全能型团体养老保险方案“账户通”M企业获得保险公司提供的不同产品特征的服务并且企业及其员工均可定期提出“账户通”内不同养老保险产品的转换申请改变投保的产品种类或其中的账户资金分布不仅在投保时就可以“把鸡蛋分散到多个篮子里”更可以根据市场行情的变化“调整鸡蛋的放置地点”可灵活变换“鸡蛋”放置地点的“账户通”使客户既可以享受资本市场上升期较高的资金回报率又可以安享资本市场下挫期投资稳健收益稳定的好处属于全能型养老保险产品 根据我国相关税收规定企业购买保险公司团体养老保险企业可以享受保费在企业所得税前一定比例扣除的税收优惠
养老保险制度是为社会成员提供养老金的制度化安排是为避免因老年失去工作使生活来源中断或因老年收入减少使生活水平下降而建立的保险制度不管是养老保险的制度设计还是基于其目标设定不管是养老保险产品的开发还是养老保险的有效管理都需要对养老保险基础内容充分认知 一个国家的养老保险制度往往由不同层次的养老保险所组成从不同的角度可以分为不同的类型从融资方式分类养老保险可分为
美国加州公共雇员养老基金是目前美国最大的公共雇员养老基金属DB计划由雇主和员工分别缴纳保险费基金采用信托运作由基金的管理委员会作为唯一的受托人进行管理该基金的治理结构是全体参与者作为委托人和受益人管理委员会作为受托人管理委员会再与外部的资产管理人或其他服务商签订投资服务合同等基金运作的唯一目的是实现受益人利益最大化该基金是美国公司治理运动的最主要推动者之一是股东积极行动的创始人参与被投资公司简称目标公司的治理管理 保险公司养老保险业务管理办法对养老保险公司治理结构与风险管理方面的相关规定包括 ①养老保险公司应当具备完善的公司治理结构 ②养老保险公司应当具备完善的内部控制制度 ③养老保险公司应当建立有效的风险管理体系 ④按照中国保监会规定设置独立董事
新设立的M公司为了获得在行业中的快速成长招聘了很多有市场影响和客户资源的高级客户经理为了给高级客户经理提供其原公司离职导致的养老金权益损失的补偿同时为该类客户经理提供更好的企业福利M公司一次性缴费购买了S养老保险公司全能型团体养老保险方案“账户通”M企业获得保险公司提供的不同产品特征的服务并且企业及其员工均可定期提出“账户通”内不同养老保险产品的转换申请改变投保的产品种类或其中的账户资金分布不仅在投保时就可以“把鸡蛋分散到多个篮子里”更可以根据市场行情的变化“调整鸡蛋的放置地点”可灵活变换“鸡蛋”放置地点的“账户通”使客户既可以享受资本市场上升期较高的资金回报率又可以安享资本市场下挫期投资稳健收益稳定的好处属于全能型养老保险产品 在现阶段我国企业建立养老保险计划的主要目的呈现出较大的多样性从材料中可看出M企业建立养老保险计划的目的是
美国加州公共雇员养老基金是目前美国最大的公共雇员养老基金属DB计划由雇主和员工分别缴纳保险费基金采用信托运作由基金的管理委员会作为唯一的受托人进行管理该基金的治理结构是全体参与者作为委托人和受益人管理委员会作为受托人管理委员会再与外部的资产管理人或其他服务商签订投资服务合同等基金运作的唯一目的是实现受益人利益最大化该基金是美国公司治理运动的最主要推动者之一是股东积极行动的创始人参与被投资公司简称目标公司的治理管理 养老基金治理的根本目标是
目前中国老年人口比例达到12%老年人口总数超过1.6亿人人口老龄化仍处在加速发展阶段预计到2015年中国老年人总数将突破2亿人2025年将超过3亿人本世纪中叶将达到4.37亿人近两年中国的总人口数增长每年均未超过700万按此趋势人口老龄化程度和峰值将比预期来得更早也更为严重长寿风险与老年收入保障问题已经成为现代社会的重要社会问题 为减轻养老压力我国养老保险制度可以采取的措施有
新设立的M公司为了获得在行业中的快速成长招聘了很多有市场影响和客户资源的高级客户经理为了给高级客户经理提供其原公司离职导致的养老金权益损失的补偿同时为该类客户经理提供更好的企业福利M公司一次性缴费购买了S养老保险公司全能型团体养老保险方案“账户通”M企业获得保险公司提供的不同产品特征的服务并且企业及其员工均可定期提出“账户通”内不同养老保险产品的转换申请改变投保的产品种类或其中的账户资金分布不仅在投保时就可以“把鸡蛋分散到多个篮子里”更可以根据市场行情的变化“调整鸡蛋的放置地点”可灵活变换“鸡蛋”放置地点的“账户通”使客户既可以享受资本市场上升期较高的资金回报率又可以安享资本市场下挫期投资稳健收益稳定的好处属于全能型养老保险产品 M公司购买的团体养老保险产品为
养老保险制度是为社会成员提供养老金的制度化安排是为避免因老年失去工作使生活来源中断或因老年收入减少使生活水平下降而建立的保险制度不管是养老保险的制度设计还是基于其目标设定不管是养老保险产品的开发还是养老保险的有效管理都需要对养老保险基础内容充分认知 养老保险公共管理有其自身优势但同时也存在劣势这些劣势体现在 ①管理绩效难以衡量 ②垄断管理可能导致缺乏竞争 ③委托代理风险依然存在 ④投资决策可能遭受政治影响
李鸿45岁购买了某保险公司的年金产品缴费期10年60岁时保险公司开始给付保险公司承诺李某存活期间终身给付并保证其给付金额不少于李某的缴费金额该年金产品为
N公司经市劳动和社会保障局审批后建立了企业年金计划为在职员工办理了一份补充养老保险退休后该公司职工除可享受基本养老金外还可拿到另外一份补充养老金N公司加入的企业年金计划是集合计划由T养老保险股份有限公司作为受托人和投资管理人由G银行作为账户管理人和托管人我国的集合企业年金最初模式是“2+2”业务模式之后又有了“3+1”模式与“3+1”模式并存的还有“1+2+n”的新模式 在本案例企业年金的各项支出费用中不能从企业年金基金资产中直接扣除的费用是
养老保险制度是为社会成员提供养老金的制度化安排是为避免因老年失去工作使生活来源中断或因老年收入减少使生活水平下降而建立的保险制度不管是养老保险的制度设计还是基于其目标设定不管是养老保险产品的开发还是养老保险的有效管理都需要对养老保险基础内容充分认知 从世界各国养老保险制度的经验来看养老保险制度形成了相对多元的制度分类和制度模式新加坡中央公积金制度的模式是
N公司经市劳动和社会保障局审批后建立了企业年金计划为在职员工办理了一份补充养老保险退休后该公司职工除可享受基本养老金外还可拿到另外一份补充养老金N公司加入的企业年金计划是集合计划由T养老保险股份有限公司作为受托人和投资管理人由G银行作为账户管理人和托管人我国的集合企业年金最初模式是“2+2”业务模式之后又有了“3+1”模式与“3+1”模式并存的还有“1+2+n”的新模式 企业年金方案讨论通过后应提交劳动保障部门审核向劳动保障部门申请审核应提交的材料有 ①本单位企业年金方案 ②上年度本企业财务报表 ③建立企业年金的职工名册 ④企业年金审批申请
目前中国老年人口比例达到12%老年人口总数超过1.6亿人人口老龄化仍处在加速发展阶段预计到2015年中国老年人总数将突破2亿人2025年将超过3亿人本世纪中叶将达到4.37亿人近两年中国的总人口数增长每年均未超过700万按此趋势人口老龄化程度和峰值将比预期来得更早也更为严重长寿风险与老年收入保障问题已经成为现代社会的重要社会问题 随着日本老龄化和少子女化问题的日益突出日本政府于2000年开始实施老年护理保险制度该制度由政府强制实施40岁以上公民无论身体状况好坏均要参加日本老年护理保险制度体现老年福利制度与老年医疗保健制度的结合扩展了服务内容适应老年人对医疗保健服务的多层次需求日本政府把老年护理保险作为强制性政策规定是因为老年人在年老时面临较高的
N公司经市劳动和社会保障局审批后建立了企业年金计划为在职员工办理了一份补充养老保险退休后该公司职工除可享受基本养老金外还可拿到另外一份补充养老金N公司加入的企业年金计划是集合计划由T养老保险股份有限公司作为受托人和投资管理人由G银行作为账户管理人和托管人我国的集合企业年金最初模式是“2+2”业务模式之后又有了“3+1”模式与“3+1”模式并存的还有“1+2+n”的新模式 老员工由于账户积累期限短需要补偿对他们的养老金待遇N公司采取老员工与年轻员工不同的缴费比例如年轻员工缴费比例10%老员工缴费比例15%该方法属于
养老保险制度是为社会成员提供养老金的制度化安排是为避免因老年失去工作使生活来源中断或因老年收入减少使生活水平下降而建立的保险制度不管是养老保险的制度设计还是基于其目标设定不管是养老保险产品的开发还是养老保险的有效管理都需要对养老保险基础内容充分认知 养老保险制度有一系列目标其中养老保险制度的基本目标是
补充养老保险计划按运作方式可分为DB计划DC计划和混合型计划DB和DC的混合所谓DB模式就是给付确定型definedbenefit模式的简称DC模式是缴费确定型definedcontribution模式的简称认识和掌握两种模式的补充养老保险在实际养老保险运营管理中非常必要 为鼓励职业年金发展各国政府普遍对其给予税收优惠多数国家税优模式为
新设立的M公司为了获得在行业中的快速成长招聘了很多有市场影响和客户资源的高级客户经理为了给高级客户经理提供其原公司离职导致的养老金权益损失的补偿同时为该类客户经理提供更好的企业福利M公司一次性缴费购买了S养老保险公司全能型团体养老保险方案“账户通”M企业获得保险公司提供的不同产品特征的服务并且企业及其员工均可定期提出“账户通”内不同养老保险产品的转换申请改变投保的产品种类或其中的账户资金分布不仅在投保时就可以“把鸡蛋分散到多个篮子里”更可以根据市场行情的变化“调整鸡蛋的放置地点”可灵活变换“鸡蛋”放置地点的“账户通”使客户既可以享受资本市场上升期较高的资金回报率又可以安享资本市场下挫期投资稳健收益稳定的好处属于全能型养老保险产品 在投保人数上团体养老年金和企业年金不同只要5个人以上的特定团体成员就可作为被保险人由相关单位或团体向保险公司投保团体养老年金保险而企业年金需要依法参加基本养老保险的企业才能投保
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