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子女教育金规划几乎没有金额弹性和时间弹性，因此客户对这类理财目标的客观风险承受能力比较高 人均收入低于当地最低平均生活线的贫困家庭，其子女可以申请国家助学贷款。这类贷款属于无息贷款，全部贷款利息均由财政补贴 如果客户有整笔资金用于筹备子女教育金，同时想送子女出国留学，采用子女教育金信托的形式比较适合 子女教育年金保险的投资回报率往往比存款利率还低，因此不是一种可取的教育金投资方式
14.87% ;13.25% 15.23% ; 14.82% 17.49% ; 16.58% 18.73% ; 17.77%
专款专用是教育金筹备过程中的首要原则 教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大 选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步 教育金最好提前规划，从宽预计 教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品
教育金信托 商业助学贷款 政府或民间机构的资助 教育保险 基金产品
教育金15.27%，退休金12.75%。 教育金12.75%，退休金15.27%。 教育金13.25%，退休金14.87%。 教育金14.87%，退休金13.25%。
教育费用逐年上升，需及早准备 准备子女教育金的同时，需考虑通货膨胀的问题 子女教育金具有不可替代性 子女教育金的准备与养育子女数无关
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子女高等教育时间没有弹性、费用没有弹性 学费增长率一般高于通货膨胀率，教育准备金的投资报酬率应高于学费增长率 子女高等教育金支付期与退休金准备期重叠，因此应将子女教育准备金和客户的退休准备金合并规划 为避免发生保险事故后教育准备金中断，客户应以子女为被保险人投保附加保费豁免条款的子女教育年金保险
教育保险、助学贷款、期货投资、股票经营、基金定投 教育储蓄、教育保险、助学贷款、教育信托基金、基金定投 教育储蓄、债券交易、助学贷款、教育信托基金、基金定投 教育储蓄、教育保险、助学贷款、期货投资、基金定投
教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭总资产）×100% 教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100% 教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100% 教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭总资产）×100%
子女教育信托具有强制储蓄的特性 子女教育信托可以使教育金由专人管理,投资，增加收益率 信托拥有风险隔离的特点 托财产既不属于委托人所有，也不完全属于受托人所有，因此无论委托人发生什么样的突发情况，都不会影响子女的教育金，这是子女教育信托最为突出的特点 子女教育信托不具有强制储蓄的优点
纯粹的教育金保险、可定期给付的保险、教育附加险 纯粹的教育金保险、不定期给付的保险、理财型保险 纯粹的教育金保险、可定期给付的保险、理财型保险 纯粹的教育金保险、不定期给付的保险、教育附加险
有大额整笔资金的家庭 离异家庭 有子女家庭 高资产或高收入人群 高支出的家庭
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教育金3.55 万;退休金2.72 万。 教育金3.55 万;退休金4.30 万。 教育金3.26 万;退休金2.72 万。 教育金3.26万;退休金4.30万。
所需教育金额度大 教育金积累期限紧迫 教育金积累期较长 风险承受能力很大
子女教育金不如其他置产或退休规划有时间弹性 每个子女的资质也无法事先掌握 子女兴趣爱好转变较快 子女教育金不如其他置产或退休规划有费用弹性 教育金可能有超出计划的可能
子女教育金不如其他置产或退休规划有时间弹性 每个子女的资质也无法事先掌握 子女兴趣爱好转变较快 子女教育金不如其他置产或退休规划有费用弹性 教育金可能有超出计划的可能
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